驻马店保险行业协会提醒：市民购买商业保险年金时应注意这些事项

驻马店网讯（记者 刘琳）近日，记者从驻马店保险行业协会获悉，国家金融监督管理总局发布了《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》，明确商业保险年金概念，提出推动业务发展、加强监管相关举措。

就市民购买商业保险年金时应注意哪些事项？有基本养老保险还需要购买商业保险年金吗？如何选择商业保险年金产品等问题，驻马店保险行业协会给出意见。

商业保险年金保障功能较薄弱，因此在购买之前，我们应该确保自己或家人的健康保障都做好后，再考虑先保障后理财、预算是否充足、年金的用途与时间规划。

商业保险年金由个人自愿参与，按需选择，是对基本养老保险的重要补充，基本养老保险由政府主导社保为个人退休后的基本生活需求提供兜底性保障。无论是从主导主体还是从覆盖面来看，商业保险年金与基本养老保险相比都有明显差别。商业保险年金产品设计时一般分为积累期和领取期，积累期通常是退休前的工作时期，这时个人有相对稳定的现金流；领取期是退休后，通过领取资金维持体面的退休生活。

在购买商业保险年金与基本养老保险金时，一方面要从期限角度来看，需考虑保险期限与自身资金需求的匹配。如果是专款专用，未来大概率不会动用这笔资金，可以考虑退休才能领取的相关产品；如果有潜在的资金需求，可以购买5年或者10年保险期限的两全保险或年金保险，或者商业养老金中合适期限的产品。另一方面要从风险角度考虑，要做好产品与风险偏好的匹配。不愿意承担风险的保守型客户，可以选择定额领取年金保险或者两全保险，以及期限保本型商业养老金；能够承担一定风险的客户，可以选择固定收益类商业养老金；有基金、股票投资经验且能够承担更高风险的客户，可以选择权益类商业养老金。