助小微 强服务 促转型 惠民生——驻马店农商银行支持民营企业发展成效显著

                                                                      本报记者 李小龙 李 旻
        近年来，驻马店农商银行深入贯彻落实有关支持民营企业发展的各项政策，按照助小微、强服务、促转型、惠民生的原则，充分发挥地方金融机构点多面广、贴近基层的优势，不断加大民营企业信贷支持力度，助力民营企业健康发展，为驻马店建设现代化区域中心城市贡献金融力量。
        至9月底，全市农商银行系统各项存款余额1674.25亿元，较年初新增95.78亿元；各项贷款余额874.56亿元，较年初新增21.29亿元。民营企业贷款10.45万户566.39亿元，当年累计发放5.68万户224.60亿元；小微企业贷款10.43万户532.22亿元，当年累计发放5.67万户213.19亿元。
        强化首贷户管理 加大实体支持力度
        为扩大民营企业贷款规模，加大对实体企业的支持力度，驻马店农商银行印发关于进一步加大金融服务实体经济力度的通知，加大对民营小微企业贷款首贷户的走访和支持力度。辖内各行建立专属企业融资顾问机制，客户经理一对一联系企业，摸清企业经营状况、了解企业融资需求，提供一户一策金融服务。至9月底，全市农商银行系统已累计走访首贷户1321户，受理融资需求1109家金额88.73亿元，已支持942家金额83.18亿元。
        创新服务模式 助力企业纾困解难
        强化银担、银保合作。积极对接政府性融资担保公司和保险机构，不断加大银担合作、银保合作力度，通过构建利益共享、风险共担的合作机制，进一步缓解民营和小微企业担保难题。
        搭建政银企合作桥梁。先后与市县各行业协会、产业园区召开银企座谈会24场次，参与企业436家，举办线上银企对接活动4场次，注重信贷服务的针对性和产品服务的多元化，与企业建立长期稳定的合作关系。
        开拓服务模式。积极探索服务小微企业新模式，对小微企业实行“四单一专一精”金融服务，即单列信贷计划、单独配置人力资源、单独客户认定、单独开发产品和专属企业顾问机制及精细化风控管理，合理确定贷款利率水平，降低融资成本，简化贷款审批流程，实行贷款业务“阳光化”作业。
        着力解决企业融资难、融资贵问题。严格落实上级不抽贷、不断贷、不压贷的政策，加大民营企业贷款、经营性贷款、普惠贷款延期还本付息支持力度，对符合延期还本付息政策的贷款应延尽延。至9月底，全市农商银行系统实施延期还本付息72.14亿元，展期0.68亿元。降低贷款利率。全市农商银行系统当年发放贷款加权平均利率6.32%，较2021年加权平均利率下降1.49个百分点。按照今年前9个月累计发放贷款449.55亿元计算，贷款客户年利息支出降低6.7亿元。
        建立完善行业领域白名单库。建立对公行业领域白名单，涉及建筑、房产、制造、批零、农林牧渔、能源等行业共76家企业，拟授信金额16.12亿元，如正阳农商银行已对接工业商业培育库、线上批发零售、规模以上工业企业，召开全县白名单授信大会；平舆农商银行平均每周走访全县优质企业7家，持续完善白名单库，实现应贷尽贷。
        提高信用贷款投放能力。加大中登网和中征网应收账款融资平台宣传力度，鼓励企业办理应收账款质押贷款，积极开展应收账款、预付款、存货、仓单等权利和动产质押融资业务，多渠道缓解民营和小微企业融资难题。
        加快产品研发 打造信贷营销爆点
        根据金燕快贷通小额贷款管理办法，驻马店农商银行推出10款专有产品和7款对公贷款产品，明确最低指导利率。针对不同客户群体、不同融资需求特点，结合实际研发推出更多标准化小额信贷产品，通过对接烟草、白酒等行业上游，向所有商户批量授信，推出金燕烟草贷、金燕酒商贷等专有产品；对接人社部门，搭建创业担保常态化融资服务平台，推出金燕创业贷（个人）、创业担保贷（对公）等产品，重点支持高校毕业生、返乡创业农民工、退役军人等重点群体和就业容量大或带动就业能力强的小微企业、大众创业扶持项目中的优秀项目等。在把控风险的前提下，节假日期间推出爆款信贷产品，实行限时利率特惠，加大金融服务力度，促进消费潜力的释放，如国庆节期间推出消费贷，年利率低至4.75%。
        加强队伍建设 筑牢业务发展根基
        充实信贷人员队伍。全市农商银行系统网点全面开展信贷业务，优化信贷岗位设置，逐步实现客户经理人数占比30%以上。创造宽松环境。树立业绩优先、信贷优先、基层优先的选人用人导向，保证客户经理岗位薪酬为同职级员工的1.2倍以上。落实尽职免责制度。细化尽职事项正面清单和负面清单，让信贷人员敢贷、愿贷、会贷。加强外部监督。在全市推行廉洁承诺制度，接受社会各界的廉洁监督，着力解决信贷工作中的吃拿卡要和冒名贷款等问题，增强干部员工的廉洁自律意识。