服务民企守本源 创新驱动显担当 ——农行驻马店分行全力支持民营企业发展走笔

                                                                            本报记者 李小龙 李 旻
        今年以来，农行驻马店分行以服务实体经济为宗旨，聚焦经济社会发展重点领域和薄弱环节，加大信贷投放力度，努力为全市锚定“两个确保”、实施“十大战略”贡献力量。至9月30日，该行各项贷款余额243.5亿元，较年初净增38.4 亿元。其中，民营企业贷款余额14.24亿元，较年初净增7.15亿元，同比多增6.88亿元，增速100.95%；民营企业制造业贷款余额6.78亿元、增量3.58 亿元，同比多增 2.72亿元，增速111.87%；普惠小微企业法人贷款余额 12.07 亿元，较年初净增6.17 亿元，同比多增 5.74亿元，增速91%；重点为全市制造业小微企业、专精特新小微企业提供5.46亿元信贷支持。
        统一思想 提升认识
        该行深化国有大行的政治性、人民性认识，全面提高政治站位、强化政治责任、践行使命担当，坚持“五个优先”“四个强化”和“四个保障”，即优先服务优质民营企业、优先支持重点行业、优先支持民营经济活跃区域、优先支持供应链条企业、优先帮扶临时困难企业，强化授信研究、强化产品创新、强化服务效率、强化金融科技，保障资金来源、保障资源配置、保障尽职免责、保障策略帮扶，将更多资源向民营企业倾斜。
        加强创新 对接需求
        创新信贷政策。调整优化信贷规章制度。结合民营企业发展实际，积极调整信贷规章制度，降低小微企业、民营企业经营年限要求，新成立企业和成立不满两年企业均可申请融资。扩大抵押物范围。除居住用房、商铺、土地、工业厂房等不动产抵押物外，还重点支持船舶、活体等不动产和存单、商标、知识产权等抵质押，提高小微企业贷款抵押率，为更多企业提供信贷支持。实施差异化信贷政策。针对重点制造业企业、专精特新“小巨人”企业、高新技术企业提供差异化信贷支持政策。
        创新金融产品。创新以首户e贷为代表的线上信用产品。针对首贷户融资难、融资慢问题，特创新推出首户e贷产品，破解小微企业融资受注册成立两年以上的限制，对成立两年以内的小微企业，以小微企业和企业法定代表人的资信情况为依据，运用大数据技术分析评价，通过电子银行渠道为符合条件的优质小微企业提供在线自助循环贷款网络融资产品。至9月30日，该行累计投放信用类民营 企业贷款15.44亿元，支持民营企业433户，贷款余额 4.21亿元，较年初净增1.48亿元。
        创新以抵押e贷—工业厂房为代表的抵押类贷款产品。2022年4月，该行增设工业房产抵押e贷，极大解决了工业园区、产业集聚区民营企业融资抵押物问题。下放审批权限，针对住宅类抵押e贷，支行层面具有单户500万元审批权，工业用房类抵押e贷，支行层面具有300万元审批权，市行层面最高审批额度1000万元。至9月30日，该行累计投放抵押类民营企业贷款 8.77 亿元，支持民营企业 270户，贷款余额4.86亿元，较年初净增2.83亿元。
        创新以科技e贷为代表的线下流动资金贷款。打破原有“科技贷”仅可采用“科技厅风险补偿金＋抵质押担保＋风险敞口”模式，对符合条件的优质专精特新“小巨人”企业可直接采用信用方式审批。同时，重点支持以商标专用权、知识产权等质押的融资模式，为科技型民营企业提供多元化、全链条的金融支持。至9月30日，该行共支持科技型民营企业15户，贷款余额0.8亿元，较年初净增0.35亿元。
        创新以无追索权保理为代表的供应链融资业务。为进一步缓解企业担保难、融资额度有限问题，该行积极为民营企业拓展融资渠道，通过准入核心企业商圈、拓展供应链融资业务，为优质供应商提供融资。至9月30日，该行已建立核心企业商圈7个、重点支持民营企业61户，为民营企业累计投放贷款6054万元。
        优化机制 激发活力
        专营机构建设落实到位。2022年设立一家支行为专营机构、2023年增加为两家支行，重点开展单户授信金额1000万元以下的、以民营企业为主的小微贷款业务，并匹配一定的资源支持。
        内部考核激励落实到位。持续完善考核机制、提高民营企业贷款考核权重，对重点民营企业实行名单制管理，引导各支行支持民营经济的积极性，切实加大对民营企业的贷款投放力度。同时，全面梳理业务流程、厘清各环节责任，健全尽职免责和容错纠错机制，落实尽职免责机制，切实为各分支机构不敢贷问题解决后顾之忧。
        活动引领到位。通过进园区、进市场等活动，加强对工业园区、专业市场等小微客户密集区域走访，宣传信贷产品政策，设计综合金融服务方案，重点做好“首贷户”和信用贷款拓展，有效提升金融服务的便捷性。至9月30日，该行首贷户新增208户，较去年同期多增33户，增幅 18.85%；信用贷款余额 20.91亿元、增量10.23亿元，较去年同期多增9.64亿元，增幅85.54%。