确山农商银行信贷业务发展与信贷资产质量稳步提升

本报讯（记者 李小龙 通讯员 马爱国） 近年来，确山农商银行坚持信贷业务发展与风险防控两手抓、两手硬，实现贷款投放快速增长、资产质量稳步提升。2017年初至今年10月末，该行新增贷款31.23亿元，增幅85.69%，贷款不良率由7.71%下降到2.33%。

加强党的领导，强化信贷管理。该行充分发挥党委把方向、管大局的核心作用，坚持把党的领导贯穿信贷管理工作全过程，不断深化对信贷政策、市场定位、结构调整、风险管理等重大事项的研究和准确把握，做到坚守服务“三农”、支农支小支微的战略定位不转向，贯彻信贷政策不走样，坚持“小额、流资、分散”的信贷投放原则不偏离，严格控制大额贷款新增、狠抓零售业务拓展，自上而下建立健全贷款营销和贷款风险防控责任制。目前，该行存量大额贷款占比由2016年的31.14%下降至18.49%，笔均额度下降至62.75万元；其中个人类贷款占96.7%，笔均额度下降至29.5万元。

优化队伍建设，营造合规氛围。该行高度重视信贷队伍和信贷合规文化建设，在信贷管理部门干部选拔和客户经理选配上坚持高标准严要求，优先选拔经过实践考验、政治素质高、管理能力强、业务水平高的同志担任信贷部门负责人，重点选择品行端正、责任心强、热爱信贷工作的高学历青年员工充实到信贷队伍。3年来，该行信贷队伍由29人增加到69人，其中35岁以下、大专学历以上占90%。该行组织开展合规经营大讨论、征文、演讲比赛、参观革命圣地、观看警示教育片、举办信贷营销与贷款风险防控培训班等活动，对信贷人员进行理想信念、遵纪守法、职业道德教育和业务技能培训，促使信贷人员牢固树立合规意识、风险意识、自律意识、主人翁意识，提升信贷人员对贷款风险的识别、监测、预警和处理能力。

落实防控机制，层层把控风险。该行落实责任追究制，防范道德风险，制定激励与惩戒并重的信贷从业人员绩效考核办法，既考评贷款营销业绩又考评贷款质量，既考评信贷业务部门又考评客户经理，每月通报、兑现奖惩，有效防范违规办理贷款行为发生。

严格客户准入，控制源头风险。该行认真执行严禁向国家限制行业和“三高一剩”行业发放贷款的规定及省联社信贷业务“十不准”要求。注重在贷款调查过程中利用农村信用信息和中小企业信用信息系统，对客户各方面的信息进行查询核实，科学测评客户信用等级，确保贷款主体和担保主体合规、第一还款来源真实可靠、抵质押物充足。

严格办贷流程，防控操作风险。该行落实客户经理申报、部门负责人审核、业务管理部门审查、贷审会集体研究审批等制度，全程阳光操作。强化贷后管理，主动规避风险。该行把贷后管理纳入信贷业务部门和客户经理履职尽责考核的主要内容之一，建立台账。在进行贷后现场检查的同时，充分利用信贷风险预警系统、人民银行征信查询系统，了解借贷方的其他融资、付息情况和财务状况等，对有可能影响贷款安全的，抓住关键点和突破口，及时采取应对措施加以防范和化解，规避风险。加强诚信教育，优化信用环境。该行组织开展“三信”评定和增授信、送信用证、送贷款活动，进村入户广泛宣传金融政策、金融知识，开展遵法纪、守诚信教育，树立群众的征信意识和法制观念。