保险有分红？是不是骗局？要注意什么？

王女士接了个电话，对方冒充保险公司工作人员，以领取“保单分红”名义，诱导王女士办理退保并购买其他投资产品。王女士到银行ATM机准备汇款时，正在银行办案的民警怀疑女子被骗，及时出警制止，并帮其识破骗局，避免了王女士蒙受经济损失。

为此，有关部门提醒广大消费者要对此类诈骗行为提高警惕，树立正确的保险意识，积极维护自身合法权益。

那么，保险真的有分红吗？是不是骗局？要注意哪些方面呢？

一、分红保险

分红保险，简称分红险，是指保险公司将实际经营生产的可分配盈余，按一定比例，以现金红利或增额红利的方式，分配给保单持有人的一种人寿保险。

简单来说，分红险是一种既有保障功能，又能获得红利的保险。

 

分红保险产品的主要特征：保单持有人可以与保险公司共享经营成果，增加获利机会。但是，由于每年保险公司的经营状况不一样，所以客户能得到的红利也会不一样，需要承担一定的投资风险。

分红保险的分类：依据功能，分红保险可以分为投资型分红险和保障型分红险两类。

投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障，且杠杆较低，一些情况的给付额度只是略高于保费，难以满足保障需求。

保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，比如两全分红保险、定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。红利一般按照公司每年的经营投资状况分配，没有确定额度。

二、分红保险有哪些骗局？

生活中，大家要谨慎防范保险分红的骗局，较为常见的手法是：不法分子冒充保险公司从业人员，以“保单分红”、“保单升级”、“赠送礼品”、“售后服务”等名义联系保险消费者。诱导消费者办理退保或保单质押，转投其推荐的高收益“理财产品”。

一般来说，正规的保险公司不会主动引导自己的客户去“退保买理财产品”，遇到此类情况基本可以认定是诈骗电话，消费者应提高警惕并及时取证报警。

  三、要注意什么？

1、分红是不确定的，各家公司各不同。由于每家公司的投资规模，投资平台，投资渠道各不同，每年产品的分红也会不一样，同时，分红的多少也取决于消费者每年投入保费的多少和所选择的产品，所以分红可能高或低，也可能没有，不要被人误导了。

2、了解退保损失。消费者在犹豫期后退保，保险公司退还的保单现金价值一般不会高于已经缴纳的保费，并且还要面临保险保障中断的风险，如果之后罹患疾病或遭遇意外，将自行承担风险和损失，即便再次投保，还可能面临新状况，比如因为健康状况变化或年龄增加而被加费甚至拒保。

3、要有正确的保险意识。保险的本质功能是提供风险保障。面对“高额回报”、“分红邀约”等诱惑时，不如冷静地问问自己“哪有这么好的事？”，还可以通过保险公司官方客服或官网等渠道进行咨询和查阅，从而正确识别分红骗局，避免在不知情的情况下“被退保”或“被理财”。