保费增速效益持续四年双优 中国大地保险科技转型实战笔记

根据中国大地保险发布的2018年度报告,2018年中国大地保险实现保费收入426亿元,同比增长14.2%,行业排名跃居第五。至此,中国大地保险已经实现保费增速效益连续四年保持双优。市场份额也由四年前的3.16%上升到3.6%,实力进一步提升。

分析中国大地保险保费增速快速增长原因,可看到科技转型对业务结构的优化作用。伴随着科技转型的逐步深入,中国大地保险的转型成效逐渐显现,业务架构不断趋向合理,规模、效益、合规风控均优于市场。其中非车险保费收入同比增长54.5%,增速大幅领先市场。

2019年前四个月中国大地保险健康险增速高达43%,优于行业成为业务增长的新端口。

中国大地保险近两年呈现结构性规模增长,其“三新三聚焦”战略的科技转型对其有直接促进作用。

2017年,中国大地保险积极推进战略转型,启动了核心战略CICS项目,确立了“三新三聚焦”战略:新模式,聚焦客户;新业态,聚焦布局;新系统,聚焦科技。旨在打造科技驱动的客户综合经营体系。可理解为以科技为中心的,各方综合整合、重构、提升的转型,每一个项业务中,都体现着科技转型的渗透。

在业务结构调整方面,大地保险近两年大力发展非车险,以精细化运营模式,通过科技助力、从用户需求出发,专注开发受市场欢迎的、稀缺的、有爆款潜质的产品。例如将健康险独立出来专项运营,开发差异化健康险产品,设计出针对慢性病人群、临界人群、已病人群的产品,以及根据车险客户、企业客户分别定制相应产品和服务,实现了健康险的快速增长。

跳出传统保险思维,打通产业链,参与生态布局也是科技转型重要的痕迹,对于很多财险公司来说,一时间切断对车险的依赖不是易事,其实车险用户也是可运行的内部资源,中国大地保险采取了车险+的模式,开发了车险+健康险等组合销售产品,为用户提供综合保障,收到了不错的效果。同时,也积极联合外部在大数据等方面有强大科技能力的公司、有强大资金能力的公司,共同探索技术融合、场景融合的新型保险商业模式,促进与生态伙伴的共赢。

在提升服务效率与质量方面,中国大地保险根据业务的复杂程度、客户的倾向,采用线上线下相结合的方式,增加与用户的高效高频互动,利用最新开发的第四代保险核心业务系统,实现快速的产品开发、快速的产品上线以及个性化产品定制,为客户带来价格合理、轻量化的保险体验。

在处于强运动模式的保险变革中,保险企业的活力,在于能否洞悉和适应变化,当前监管趋严,消费升级,科技竞速迭代,保险公司优化业务结构,推进经营模式转型,是保险市场发展到现阶段不可回避的规律,变革路漫漫,保险企业还需上下求索,通过科技的应用走出大时代、大环境下的坚定步伐。