网贷备案细则将出 下半年有望启动试点

网贷备案即将迎来实质性进展。记者获悉，监管层正就网贷备案细则征求意见，根据目前拟定方案，网贷机构将按照经营范围划分为单一省级区域经营和全国经营两类，并需分别缴纳不同比例的风险准备金。出借人出借余额也将受到严控，在不同网贷机构合计出借余额拟不得超过50万元。监管层力争今年下半年启动部分省（市）试点备案工作。业内专家表示，备案门槛和时间表的明确，给了网贷行业明确的发展方向，网贷平台将加速分化，备案资格不足的平台将逐步退出市场。

近日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组召开专题会议，明确要求稳妥有序推进网贷分类处置，稳步推进备案准备工作。

据了解，备案工作细则正加速出台，监管层将争取于2019年下半年开展部分省（市）的试点备案工作。根据目前拟定方案，网贷机构将按照经营范围划分为单一省级区域经营和全国经营两类，并需缴纳不同比例的一般风险准备金和出借人风险补偿金。其中，单一省级区域经营机构对于新撮合的业务，拟按照撮合业务余额1%的固定比例缴纳一般风险准备金，按每一借款人借款项目金额的3%计提出借人风险补偿金。全国经营机构拟按照撮合业务余额3%的固定比例缴纳一般风险准备金，按每一借款人借款项目金额的6%计提出借人风险补偿金。

苏宁金融研究院互联网金融研究中心薛洪言表示，根据当前方案，监管层首次对网贷平台的资金实力提出了要求。例如，要求平台缴纳一般风险准备金，借鉴了商业银行贷款管理精神，有利于避免因不良集中爆发引发经营危机。同时，多位业内人士对记者表示，此次要求为备案提出了较高门槛，大部分平台尤其是中小型平台资金实力难以达到监管要求，将逐步退出市场。

此外，方案对出借人出借余额也做出了限制。自然人出借人在同一网贷机构的出借余额拟不得超过人民币20万元，在不同网贷机构合计出借余额拟不得超过人民币50万元。业内专家表示，对于出借权限的限制，有利于金融消费者在自己能承受的小额范围内进行操作，从而降低风险隐患。

薛洪言表示，备案方案的加速出台，给网贷行业指出明确的发展方向。根据此次备案要求，不同平台将加速分化，有备案资格的平台有序备案，没有资格的平台将有序退出。备案后的P2P也将审慎经营，以降低潜在风险。提早启动实质性备案工作，对于P2P行业整改和金融防风险都能发挥积极作用。

金融科技资深研究人士郭大刚表示，备案方案体现了监管层对于网贷行业坚决治理、持续出清的决心。不过，风险准备金的安排等部分方案内容还有待进一步细化。此外，网贷行业的健康发展，还需完善长效监管机制，才能实现行业的稳定运行和市场的优胜劣汰，使网贷行业更好地服务实体经济。