防风险促发展料成银行业监管主线

据中国证券报记者统计，2018年银监系统一共公布罚单3847张，相比2017年公布的3138张，高压态势延续。千万元级别罚单并不罕见。从案由看，信贷违规、公司治理失效、理财业务乱象、资金违规进入楼市股市等是领罚重灾区。

业内人士认为，2019年监管机构将继续把防范化解重点领域金融风险作为重要工作，除做好已暴露风险领域处置和治理工作外，重点工作还包括化解影子银行相关风险、加快推动理财业务转型、继续规范金融机构经营管理等。

去年银监系统开出近四千张罚单

据统计，2018年银保监会公布罚单20张，地方银监局公布1031张，银监分局公布2796张。

苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言表示，2018年是资管新规等强监管措施落地重点年份，尤其是上半年，延续2017年高压态势，强调去杠杆和防风险，监管机构加大监督检查和处罚力度。

“天价罚单”对各金融机构具有重大警示意义，从罚款金额看，2018年开出逾十张千万元以上罚单。银保监会公布多起大案要案查处结果。

除商业银行外，资产管理公司、消费金融公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司等金融机构违规行为难逃问责。

监管部门在行政处罚中落实“双罚”制度。中国证券报记者梳理发现，2018年公布的对相关责任人的罚单几乎占半壁江山，在对个人的处罚中以“警告”为主，有多名责任人被罚款取消任职资格或禁止从业资格。

交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊认为，从罚单数量和监管力度看，2018年仍延续2017年严监管态势，且出台多项监管政策，在风险防控方面取得一定成效，部分领域潜在风险得到一定缓解。

信贷资管领域违规多发

从案由看，作为传统业务的信贷业务违规多发。中国证券报记者梳理发现，信贷业务违规案由常包括违规发放贷款、授信业务管理不审慎、贷款五级分类不真实、贷款“三查”不到位等。其中，贷款发放是违规“高发区”，包括违规向关系人发放贷款、未执行贷款相关面签程序、降低信贷条件发放贷款等。

各类贷款、各个环节都存在被处罚违规行为。业内人士认为，这也与贷款业务量占比高有一定关系，发生违规行为概率相对较大。

资管、理财业务乱象频出。在银保监会2018年12月一连公布的10张罚单中，6家银行合计被罚没1.56亿元。从案由来看，6家银行均涉及理财业务违规，包括为非保本理财产品提供保本承诺、信贷资金为理财产品提供融资、理财资金违规投资项目资本金、部分理财产品信息披露不合规、理财产品销售文本使用误导性语言等。

另外，同业业务仍是乱象重灾区。资金违规进入楼市、股市也是监管部门处罚重点。公司治理不健全是机构领罚重要案由。2018年伊始，监管部门将公司治理不健全作为进一步深化整治银行业市场乱象的“八大领域”之首，在影响恶劣的多起大案要案中，涉案机构普遍存在内控机制失灵、公司治理薄弱问题，为不法分子提供可乘之机。银保监会副主席梁涛此前表示，公司治理是现代企业运作关键机制。金融机构公司治理好不好，直接决定战略方向是否合理、经营发展是否稳健。本次银保监会机构改革专门设立公司治理监管部，目的是督导银行保险机构真正建立符合现代企业制度要求、运作规范的公司治理机制，避免过度扩张、过度追求盈利，而忽视风险防控和社会责任的行为。

防风险应把握好力度节奏

进入2019年，截至1月7日，银监系统已公布罚单62张。专家认为，2019年监管机构将会继续把防范化解重点领域金融风险作为重要工作，但防风险应注意把握好力度与节奏。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼提示，应充分考虑金融机构和市场承受能力，在保持经济金融平稳运行中拆除“炸弹”，而不是引爆“炸弹”。未来一段时间金融监管，既要坚持住决心和定力，又要把握好力度和节奏，坚决防范“处置风险的风险”。

薛洪言认为，2018年下半年以来，随着经济形势变化，稳增长重要性有所提升，2019年将延续这一趋势，监管层面全面收紧态势有望得到扭转。不过，政策层面宽松以金融服务实体经济为前提，若涉及资金空转、资金违规进入楼市股市等问题，依旧会是重点检查和处罚对象，毕竟，高压监管态势配合货币政策，才能有效保障资金流入实体经济、支持普惠金融发展。

对2019年的乱象整治重点，赵亚蕊表示，除做好已暴露风险领域的处置和治理工作外，重点领域还包括继续化解影子银行相关风险、继续整治互联网金融相关领域、加快推动理财业务转型及继续规范金融机构经营管理等方面。

董希淼认为，表外业务、同业投资、支付业务、交叉金融产品等将进一步得到规范。在监管对象方面，应一手抓正规金融机构，一手抓非金融机构。自“三三四十”专项治理行动开展以来，针对正规金融机构，尤其是商业银行的整治已取得阶段性成果，下一步重点应是非金融机构以及非法金融活动。

此外，专家认为，在机构管理方面，监管部门将重点对城商行和农商行等中小金融机构的公司治理、风险管理和业务发展等方面进行规范，发挥其服务地区金融需求和中小客户金融需求的作用。

“整治乱象意在防风险，2019年促发展也会成为监管主线，尤其是在小微企业融资等普惠金融领域。”薛洪言表示，整治乱象可以靠罚，但要鼓励普惠金融和消费金融，则需在监管指标差异化调整、鼓励创新、扶持中小金融机构等方面做更多细致的工作。同时，需加强资金流向监控工作，防止货币政策释放的流动性违规进入楼市股市等领域，削弱货币政策效力。（记者 欧阳剑环 王凯文）