如何提高反洗钱工作效果

洗钱犯罪是目前国际社会普遍关注的焦点和热点问题，有效打击洗钱犯罪已列入金融业的重要议事日程。为了更有效地打击洗钱犯罪，中国人民银行于2003年颁布了1、2、3号令，对金融机构反洗钱工作进行规范和指导。长城人寿驻马店中心支公司按照中国人民银行及相关监管部门的要求，认真开展反洗钱工作，积极履行反洗钱义务，增强风险预警能力，反洗钱工作效果显著，积极推动了金融机构反洗钱工作的深入开展。

近年来，由于国际经济迅猛发展，国内外越来越多的违法犯罪分子盯上了保险业，并想把它变成“洗钱天堂”。寿险产品是一种特殊的有价证券，尤其是长期寿险，具有相应的的现金价值，有可能成为犯罪分子用来储存、转移资金的工具。就寿险公司而言，要强化把关意识，防范洗钱风险。

对于寿险公司，投保环节是完成投保资料的收集、审核并作出承保决定的过程，也是确认客户真实身份，及时发现涉嫌洗钱犯罪可疑客户，在源头上预防洗钱犯罪的重要关口。在售后服务过程中，保全、理赔及退保环节也存在洗钱风险。为了保证保险合同的持续有效，我公司除了要求投保人按时交纳保费外，还根据保险合同条款约定及客户要求提供一系列的保全业务。在处理犹豫期内退保、频繁变更受益人等保全业务时，保险公司审核的重点是投保人或被保险人的申请是否符合情理、手续是否完善、资料是否齐全，而对于申请变更的动机却无从核实，洗钱者会利用多种保险业务来模糊资金的真实来源及所有者，实现清洗“黑钱”的目的。而在发生保险理赔、满期给付业务时，当出现客户委托他人代领或客户要求将退还的保费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人或其他账户时，容易成为洗钱者将“黑钱”合法化的重要环节。我公司严格执行总公司、分公司及人民银行驻马店市中心支行下发的反洗钱规章制度，充分认识洗钱犯罪对国家政治经济秩序的严重危害，加强反洗钱工作预防，增强打击洗钱犯罪的责任感和紧迫感，积极履行反洗钱职责和义务，把反洗钱工作落到实处。

积极组织开展反洗钱培训工作。我公司不断提高员工反洗钱工作技能，提高反洗钱工作效果。同时，进一步加大反洗钱宣传力度。在职场显著位置摆放反洗钱宣传资料、悬挂宣传反洗钱条幅、张贴反洗钱宣传海报等，将反洗钱工作以最直接、最有效的方式对临柜客户进行宣传，提高群众对反洗钱工作重要性的认识，不断推动反洗钱工作向纵深发展。