如何做好反洗钱工作

2009年12月30日，反洗钱工作部际联席会议正式发布《中国2008~2012年反洗钱战略》。总体目标是在2012年前，构建符合国际标准和中国国情的反洗钱体系，建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系，建立覆盖金融业和特定非金融业的可疑资金交易检测网，维护金融管理秩序，保障国家利益和经济安全。

在反洗钱工作实务操作中，大部分保险公司为落实各项反洗钱法律法规要求，结合实际明晰定义，根据本机构具体情况建立内部客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度。同时，将反洗钱制度融入到公司核保规则、理赔规则等日常营运规则中。

保险业反洗钱的主要困境是反洗钱工作领导机构和工作机制流于形式、管理层反洗钱职责不清晰及业务条线对反洗钱工作参与不足等问题。针对存在的问题，作为保险公司应从以下方面做好反洗钱工作：应从省级公司设立反洗钱专岗，各个三级机构应根据省一级公司要求，设置反洗钱专员，使反洗钱工作落实到人。在采取有效措施不断提高反洗钱工作水平的同时，加强保险业反洗钱内控制度建设，确保反洗钱内控制度全面贯彻和有效执行。保险公司应建立统一的监测平台，适时监控所有下属保险机构的出单系统，通过监控系统掌握退保受益人与投保人的全部信息，确保客户信息真实有效，并采取措施了解高风险客户的资金来源、经济状况或经营状况，加强对资金交易活动的监测分析，加强对高风险客户和高风险产品的甄别、管控工作以及风险管理。此外，完善保险产品的设计，提高保险业的声誉。积极研发出更优质且能有效预防成为洗钱工具的新型保险产品，增强保险产品的竞争力，提高保险业声誉，积极有效地遏制“地下保单”的盛行。