保险业反洗钱见解

随在当前经济全球化发展，各种洗钱活动已经威胁到经济和金融安全，成为目前国际普遍关注的焦点和热点问题。作为洗钱活动高发领域的保险业，应加强对保险业洗钱风险的研究，指导实践，打击洗钱犯罪活动。

保险业洗钱的特质因素。保险作为一种转移、分散风险的机制，本身并不牵涉洗钱，但保险业的内在特质属性却在一定程度上为犯罪分子洗钱提供了便利条件，如保险产品特性引发的洗钱风险、业务创新引发的洗钱风险、利润驱动引发的洗钱风险、保险支付结算手段引发的洗钱风险及保险中介激斗引发的洗钱风险。

保险业参与反洗钱的策略。保险业反洗钱的主要困境是无约束机制和利益问题，必须加强法律法规和制度建设，对保险领域进行全方位监控。建立保险业反洗钱监管体系。从法律层面完善保险业反洗钱监管的法律制度，有法可依是执法必严和违法必究的前提。同时，建立交易申报制度和嫌疑交易报告制度，要求保险机构从事超过一定数额的现金交易须向保监会报告，发现涉嫌洗钱的交易应主动向保监会或司法部门报告。联合互动工作制度。保险业要与国务院反洗钱行政主管机构、中国保监会、中国银监会、中国证监会等监管机构加强配合，形成合力。加强保险业反洗钱制度建设。加强制度约束，对提前退保的团体险，保险公司有义务上报有关部门，追踪钱的来源和去向。完善保险产品设计。积极研发能有效预防成为洗钱工具的新型保险产品，提高保险业声誉，积极有效地遏制“地下保单”的盛行。加大培训力度。设立专门的反洗钱培训部门，培养反洗钱专业人才，加强对从业人员反洗钱方面的专业培训,加强内部控制与防范，全面提升保险业反洗钱工作水平。