浅谈反洗钱工作

天安人寿驻马店中心支公司 王建斌 

反洗钱工作是一项长期而艰巨的系统工程。随着经济快速发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流，做好反洗钱工作是金融机构所面临的长期而艰巨的战略任务，是维护国家利益和人民群众根本利益的客观需要，对维护金融体系的稳健运行、维护社会公正和市场竞争、打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义。

洗钱的危害。破坏社会和谐稳定。洗钱天生就和严重危害正常社会秩序的刑事犯罪活动联系在一起，而洗钱往往是这些犯罪活动的最后一个阶段，同时又为下一阶段的犯罪提供经济支持，导致洗钱犯罪活动不断扩大，给社会带来危害和不安定因素。导致社会财富流失。非法资金经过清洗之后会有相当一部分流向境外，大量的资金外逃将对我国的社会经济生活造成极大的影响。引发金融危机。犯罪分子通过洗钱活动让黑钱进入正常的市场流通，且资金流动毫无规律可循，严重影响人民币汇率稳定，引发金融机构经营危机。

如何做好反洗钱工作。落实客户身份识别制度。因为洗钱的主要方式是通过账户之间的资金频繁进出，所以账户开立的真实性至关重要。对要求建立业务关系的客户身份要进行识别，及时甄别可疑交易。做好反洗钱工作的统计和上报。对于每季度发生的身份核实和疑点，做好归纳总结，对员工好的做法、经验和建议采纳使用，形成反洗钱工作的预防框架。完善问责机制。坚持有问必查、有责必究，严肃问责管理，保证反洗钱合规要求的全面落地。