保险业反洗钱工作的思考

都邦保险驻马店中心支公司 马付华

随着反洗钱工作范围从银行业、证券业向整个金融业全面扩张，保险业作为重要组成部分，亦是洗钱频发的高危地带。同时，相对其他金融领域，由于保险本身的行业特征以及保险产品的复杂性，导致保险业洗钱手段更多、更隐蔽。业内人士提醒，在利益面前，保险业应加强自律，不能将反洗钱流于形式。结合当前社会保险市场秩序紊乱、洗钱现象时有发生的状况，在日益严峻的反洗钱形势面前，保险业还存在许多制度与结构性的问题。因此，我谈一下保险业如何开展反洗钱工作。

在反洗钱工作实际操作中，大部分保险公司将反洗钱工作牵头部门安排法律或合规部，为落实各项反洗钱法律法规要求，结合实际明晰定义，负责根据本机构具体情况建立内部客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度。同时，根据法律法规要求细化规则，将反洗钱制度融入保险公司核保规则、变更规则等日常营运规则中，以便一线操作人员对风险控制点有更为清晰的把握。

针对《反洗钱法》等有关法律法规的出台，保险公司反洗钱牵头部门及时作出反应，拟定完整的公司层面的反洗钱制度，并随着中国人民银行的最新指引、细则和办法的出台，不断及时更新和完善。作为保险公司，承保和理赔部门是控制风险的重要部门，在遵循法律法规和管理办法等指引下，在保险公司完善的反洗钱监控制度中执行各项反洗钱监控措施。

客户身份识别方面。保险公司承保部和理赔部作为客户审核的重要关口，在各类新单核保过程中严格按照反洗钱主管部门的要求，对符合标准的客户作出身份识别制度的控制。同时，对于高风险客户的身份识别，应根据客户的特点，进行风险等级划分，针对高风险客户采取重点关注和监控。

提供反洗钱大额交易与可疑交易报告。各营运部门作为反洗钱一线部门，发现可疑交易线索应及时向反洗钱主管部门提交可疑交易，经过深入调查分析后，认为确实可疑的案件报送人民银行数据监测中心。

反洗钱培训和宣传。保险公司根据反洗钱工作的要求，应逐步建立健全反洗钱培训和宣传制度，明确相关责任，全面提高员工反洗钱工作意识，增强反洗钱工作能力。同时，保险公司应不定期举办反洗钱知识考试，推动《反洗钱法》等法律法规知识的学习和宣传，有力地促进反洗钱工作的深入开展。