如何做好反洗钱工作

邮储银行驻马店市分行 霍志峰

近年来，洗钱风险已成为商业银行面临的重大合规风险。邮储银行驻马店市分行认真履行反洗钱职责，严格执行中国人民银行颁布的系列规章制度，按照“审慎性”和“风险为本”的工作原则，全面夯实反洗钱管理基础，洗钱风险防控能力显著提升，对全行的稳健经营起到重要支撑作用。

紧扣主线，理顺反洗钱组织架构。合规从高层做起，我行以此作为反洗钱文化管理主线，着力提升全行对反洗钱工作重要性的认识，构建强有力的组织保障。我行于2007年挂牌成立，在成立之初，不同程度存在着反洗钱文化不够统一、执行不够严实等短板。反洗钱工作能否取得成效，关键在于各级高管特别是一把手是否履职到位。基于此，我行以主体责任为依托，着力构建起主要负责人亲自抓、分管领导负责抓、责任部门具体抓、一级抓一级、层层抓落实的工作格局。

抓牢重点，扎实推进科学的反洗钱工作战略。紧紧抓住产品风险评估这个工作重点，让全员实实在在地参与到反洗钱工作中来。探索产品洗钱风险评估。从客户对象、代理情况、使用渠道、现金关联度、交易范围等维度，尝试对所有产品进行风险评估，既发挥了各业务部门的作用，反洗钱工作也有了重要抓手，而且成员部门间有效联动，响应及时，实实在在体现了全员参与。

突出抓好三个关键，不断提高反洗钱工作水平。突出“强”字，大力抓“基础管理、基层管理”工作。一是抓基层。自我行成立以来，始终把基层作为一切工作的落脚点。二是抓基础，着力解决制度执行乏力、有章不循、违章不纠现象。结合岗位职责明确“规定动作”的同时，我行反洗钱系统2012年上线至今，经过了数次的升级完善。突出“实”字，持之以恒抓宣传。一是坚持教育先行，针对各条线分门别类展开提升培训和专题培训，开展反洗钱知识竞赛，及时发布相关信息、业务案例和经验做法。二是开展反洗钱宣传“三进”即进单位、进高校、进社区活动，提高了广大市民对反洗钱工作的认知度。突出“严”字，从严从实抓尽责。强化条线问责，制定高管问责办法，实行全员问责管理，保持政令畅通。市分行层面抓各县支行、市分行各部室、各城区支行反洗钱工作管理，县支行层面抓辖内分支机构执行力，市分行法律与合规部将反洗钱纳入常规专项检查项目，各县支行反洗钱领导小组办公室在年度内，适时组织辖内开展反洗钱工作自查、整改活动。各层级政策、规章、制度的执行者，一步一个脚印地把基础工作、基本制度落实到位。

下一步，我行将把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，细化举措，跟进落实，构建起更加坚实、严密的反洗钱管控体系，全面促进我行反洗钱工作再上台阶。