浅谈反洗钱在维护金融稳定方面的作用

领导干部谈反洗钱（十五）

浅谈反洗钱在维护金融稳定方面的作用

太平人寿驻马店中心支公司 时玉存

从国际、国内洗钱犯罪趋势来看，保险正因其社会渗透性和独特的金融属性而逐渐成为洗钱的重要渠道。随着保险业洗钱活动频率的日趋增高和洗钱规模的不断扩大，保险业已然成为我国反洗钱工作的重点领域。保险洗钱危害极大，不但会影响保险公司自身的长远健康发展，还直接为其上游犯罪提供了资金通道和便利。现就反洗钱在维护金融稳定方面的作用浅谈几点认识。

加强反洗钱客户身份识别工作的重要性。客户身份识别是保险机构在与客户建立业务关系时，依据反洗钱有关法规，采取相应措施，确认客户身份，了解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、实际受益人等情况的过程，是保险机构反洗钱工作的第一道防线。不断加强反洗钱客户身份识别工作是做好反洗钱工作的关键，对保险公司有效开展反洗钱工作意义重大。

做好反洗钱工作的建议。自《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》实施以来，各金融机构在履行客户身份识别义务方面取得了一定成效。为了更好完成客户身份识别，做好反洗钱工作，本人提出两点建议：一、进一步明确信息证明和核实标准，完善客户身份识别制度。（1）要明确提出反洗钱工作不是金融机构的“专利”，而是全社会的责任，各行业必须对反洗钱工作积极配合。（2）确立各种证件、文件的审查指导性原则和标准，划定真实性和有效性底线，在确保客户身份识别基本质量的基础上逐步完善和提高。（3）明确提出客户必须保证所提供的职业、联系方式、地址、资金来源等关键信息的真实、有效，并负责提供证据。二、将客户身份识别有关内容纳入征信管理。（1）建议征信管理部门建立有效机制，将客户如实提供个人信息义务以合理方式纳入征信管理。（2）客户提供的个人信息存在隐瞒、造假行为的，应及时上报人民银行；属于诚信问题的，予以记录，纳入征信管理。（3）积极营造反洗钱社会舆论氛围，鼓励社会公众支持金融机构开展反洗钱工作。

2018年以来，我公司高度重视反洗钱工作，不断夯实反洗钱管理根基，着力提升反洗钱工作的健全性及有效性，逐步强化反洗钱内控长效机制建设，推动反洗钱工作再上台阶，为构建和谐金融环境贡献力量。