浅谈保险业反洗钱存在的问题及建议

领导干部谈反洗钱（九）

浅谈保险业反洗钱存在的问题及建议

国元保险驻马店中心支公司 李 伟

伴随着社会经济的飞速发展，洗钱犯罪活动也越来越严重。为了预防洗钱活动，遏制洗钱犯罪及其相关违法行为，我国反洗钱管理机构已先后出台了《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规，经过各方努力，银行业反洗钱工作已取得较大进展。随着银行洗钱成本的增大，洗钱犯罪逐渐将目标转向了保险和证券业。在这一新形势下，如何进一步打击洗钱犯罪，保险行业的反洗钱工作就显得尤为重要。

一、保险业反洗钱工作发展现状。（一）保险业反洗钱意识逐步提高。自反洗钱工作开展以来，绝大部分保险公司反洗钱风险管理意识逐步增强，管控能力及业务合规性不断提高。（二）反洗钱内控制度逐步完善。各家保险主体逐步建立了反洗钱制度，反洗钱内控制度体系逐步形成。一是在公司基本制度层面，明确要求执行反洗钱法律法规，切实加强宣传培训、保密制度与审计等工作；二是在具体操作层面分别对客户身份识别、客户身份资料留存及交易记录保存、大额和可疑交易报告事项明确了具体操作要求。（三）反洗钱基础工作逐步开展。按照相关法律法规，保险机构开始逐步开展反洗钱工作，如向反洗钱检查分析中心报告大额和可疑交易、保存客户身份资料等，将反洗钱基本操作规范融入保险公司的工作全流程。

二、反洗钱工作存在的问题。（一）思想认识不到位，反洗钱意识淡薄。人民银行总行先后发布了多个法律法规来规范反洗钱工作流程，但是这一系列法律法规在保险业操作流程中的学习、贯彻、执行力度明显不足，仅仅停留在表面上，多数存在敷衍塞责的现象。（二）公司内控制度不健全。保险公司反洗钱内部控制不够健全，反洗钱规章制度不详细。一方面，内部制度建设流于形式，严重制约了反洗钱工作的效率。另一方面，反洗钱宣传不够，社会公众缺乏对反洗钱政策的了解，保险公司进行客户调查时遇到较多阻力。

三、反洗钱工作建议。（一）树立全体从业人员反洗钱意识。保险洗钱猖獗的原因之一是保险公司的管理人员和基层展业人员对于洗钱的危害和严重后果认识不足，给洗钱犯罪分子留下了可乘之机。保险机构要加大对管理人员和员工的反洗钱宣传和培训，让反洗钱意识在保险机构深入人心，切实认真履行反洗钱义务。    （二）强化内控制度建设。保险机构应结合自身业务实际，依法制定和完善反洗钱相关制度，逐步建立起适合自身情况、具有较强操作性的反洗钱工作体系。（三）提高保险业声誉。在发展业务的同时，保险公司应不断完善保险产品的设计，对现有保险产品存在的可能被洗钱者利用的漏洞进行监测、预防，并制定严密的防范洗钱的处理程序。完善产品条款，设立不同等级的防范措施，杜绝黑钱从保险系统流过。积极研发能有效预防洗钱犯罪的新型保险产品，发挥保险主体参与支持反洗钱犯罪的责任意识，提高保险业的声誉。

反洗钱工作任重而道远。要继续加强反洗钱的国际间合作，积极推动我国反洗钱法律与国际反洗钱法律的接轨，借鉴他国反洗钱先进的立法司法执法经验，不断完善我国的反洗钱法律制度，有效防范和打击洗钱犯罪，维护社会主义市场经济秩序，促进经济又好又快发展。