浅谈反洗钱在维护金融稳定方面的作用

领导干部谈反洗钱（七）

浅谈反洗钱在维护金融稳定方面的作用

中国银河证券股份有限公司驻马店文明大道证券营业部 张春生

随着经济快速发展，我国反洗钱形势日益严峻。在我国，反洗钱不但是打击贩毒、腐败等犯罪活动的利器，而且对保障国家金融安全、降低经营风险、深化体制改革有着重要意义。

现代金融体系已成为洗钱的主要渠道，正确处理好履行反洗钱义务与追求经济利益最大化的关系，成为地方金融业面临的现实问题。金融机构努力做好新时代反洗钱工作，对充分发挥反洗钱在防范化解金融风险、维护金融稳定方面的作用是有益的。

国际上，反洗钱法律制度日渐完善；中国反洗钱监测分析中心积极开展与境外对口机构的交流与合作；反洗钱监管力度加大，处罚越来越严等。总而言之，各国政府和国际社会对反洗钱的认识水平普遍提高,越来越重视反洗钱在保护国家安全、反腐败和维护金融稳定中的重要作用。做好反洗钱工作，提高对其意义的认识，我们要从三个层面来看。第一，法律层面。《中华人民共和国反洗钱法》使反洗钱工作在我国具有了法律地位，使这项工作具有了强制性。我们应当构建一个反洗钱工作机制，即在中央银行的协调指导下，以商业银行等经营性金融机构为参与主体，以公安、司法部门为执法力量，社会各方面共同履责的一个宏大机制与体系，保障这项工作顺利进行。第二，道德规范层面。从遏制犯罪的层面，我们有义务做好反洗钱的宣传教育工作。要引导券商充分认识洗钱犯罪对国家安全及金融机构自身的危害，增强参加反洗钱工作的自觉性。第三，社会责任层面。作为一个金融机构，要全面做好反洗钱工作，积极履行对社会对国家的责任。

反洗钱是维护金融体系的稳健运行、维护公平公正的市场经济秩序的客观要求，对打击腐败等违法犯罪具有重要意义。第一，反洗钱是维护社会稳定的客观需要。加强反洗钱工作，有利于遏制和打击洗钱活动的上游违法犯罪活动，维护正常的社会政治经济秩序。第二，反洗钱有利于市场经济的健康运行。现阶段，我国经济领域的许多违法犯罪活动，往往与洗钱有直接的关联。如破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，这些违法犯罪活动不仅引发经营风险，还严重扰乱经济秩序，反洗钱是整顿和规范经济秩序的有力保证。第三，反洗钱有利于维护金融机构诚信及稳定。金融机构作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道。做好反洗钱工作对维护金融机构声誉，防范金融风险，维护金融体系的稳定，具有重要的现实意义。

银河证券公司总部对反洗钱工作高度重视，建立了以《反洗钱和反恐怖融资工作管理制度》为核心，各项具体规章与业务实施细则、操作流程相配合的反洗钱制度体系。主要包含反洗钱岗位责任、工作绩效考核、监督检查和内部审计、客户身份识别制度及操作规程、客户身份资料和交易记录保存操作规程、大额交易和可疑交易识别和报告操作规程、反恐怖融资制度等。公司不断更新反洗钱系统，2017年7月启用了新的反洗钱综合监测系统，新系统能够通过公司数据中心实现与客户账户、交易、产品等核心业务系统有效对接，实现多维度风险评价和客户风险等级划分手段的电子化，提高了风险监管的实效性和针对性。

反洗钱工作是一项任重而道远的工作，证券公司作为非银行金融机构，仍然是整个金融体系中不可或缺的组成部分。