浅谈保险公司如何开展反洗钱工作

建信人寿驻马店中心支公司 莫华宇

2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》），为打击洗钱犯罪提供了专门的法律依据和有力武器。《反洗钱法》分别于第二章明确了反洗钱监督管理机关职责，第三章明确了金融机构反洗钱义务。同年11月，央行发布《金融机构反洗钱规定》。此规定是金融业反洗钱方面的一个统领性的法律文件，于第二条的显著位置明确地定义了适用范围，保险公司位列其中。这标志着我国保险业悄然拉开金融反洗钱“序幕”。

一、保险公司履行反洗钱义务的背景。2007年3月1日起施行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》；2007年6月11日起施行《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》；2007年8月1日起施行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。这三部金融机构反洗钱法规对反洗钱工作从不同方面规范了可量化标准，针对不同行业特性提出了具体的客户身份识别要求。上述法律制度明确了金融机构的反洗钱义务，对于落实反洗钱工作具有很强的指导性意义。根据我国有关反洗钱的规定措施，不仅仅适用于银行， 保险公司同样具有相同的应尽义务。

二、目前保险公司反洗钱工作的关键环节。在反洗钱工作实务操作中，大部分保险公司的反洗钱工作牵头部门为法律或合规部，为落实各项反洗钱法律法规要求，结合实际明晰定义，在反洗钱监控工作方面，主要做法有以下几点：1.针对《反洗钱法》等有关法律法规的出台，公司反洗钱牵头部门负责及时作出反应，拟定完整的公司层面反洗钱政策，并随着中国人民银行的最新指引、细则和办法的出台，不断及时更新和完善。2.对客户身份识别制度的控制，在为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户，采取相应措施，确认客户的真实身份。3.加强财务核保配合反洗钱监控。财务核保是人身保险对风险筛选的重要措施之一，为了配合反洗钱监控，财务核保从过去单纯的保额财务核保，发展到了保额、保险费支付能力和保险费来源三者财务核保的统一。4.按要求提供反洗钱大额交易与可疑交易报告。各营运部门作为反洗钱一线部门发现可疑交易线索，及时向反洗钱主管部门提交可疑交易，经过更为深入地调查分析后，认为确实可疑的案件报送人民银行数据监测中心。5.反洗钱培训和教育。保险公司根据反洗钱工作的要求，应逐步建立与健全反洗钱培训工作制度，制定和落实反洗钱培训计划，使员工了解和熟悉反洗钱法律法规、内部规定以及工作流程，明晰相关责任，全面提高员工反洗钱工作意识，增强反洗钱工作能力。

三、今后保险公司反洗钱工作的方向。我国的反洗钱工作处于逐步完善过程中，随着社会经济发展和全球经济一体化的不断推进，仍然会不断涌现各种不同类型的洗钱手段，反洗钱的制度与体系和控制手段也必然随之不断更新与完善。同时，保险公司的风险控制部门则更加期待能拥有一套完整的控制系统，得到监管机关的更多支持，并将监控系统纳入综合治理洗钱的法律网络，形成防范和打击洗钱犯罪的安全网。