银行：贷款并非你想咋用就咋用

 贷前有承诺 贷中有审查 贷后有监管

银行：贷款并非你想咋用就咋用

□周刊记者 苏弼坤 

 通讯员 王 岩 文/图

“截至目前，邮储银行驻马店市分行发放的消费贷款累计达76亿元。仅从这个数字就能看出，个人消费贷款的需求是非常大的。但从目前对贷款支付后的监管情况来看，个人消费贷款的用途并非像有些人想的，爱咋用就咋用。”昨天上午，邮储银行驻马店市分行信贷产品经理王岩告诉记者，购房、购车、装修、留学这样的消费贷款，必须“专款专用”。如果借款人私自将贷款挪作他用，是严重的违约甚至违法行为。

贷款前，银行与客户签订贷款合同。

消费贷款禁止挪用

“如果贷款支付方式是受托支付，那么客户是不会直接接触到现金的。如果是自主支付，贷款客户就可以直接拿到现金。”王岩介绍，为了防止银行信贷资金流入投资担保公司、股市等，银行在与客户签订个人额度借款合同、严禁将贷款用于非法集资承诺书以及个人贷款借据时，都在其中明确了贷款用途。

除此之外，去年，住建部也和央行、原银监会联合规范购房融资行为，要求商业银行严格按照合同约定监控贷款用途，严禁消费贷款挪作他用。

不得私自更改贷款用途

“目前，各行都明确规定，居民消费贷款只能用于消费支出，比如留学、装修、旅游、结婚、购车等。”王岩介绍，申请消费贷款后，银行会在贷款发放1周至1个月的时间定期对贷款用途进行检查，如果发现贷款用途与申请不一致，会提前收回款项，并给予一定的处罚，同时还会降低贷款人在银行的信誉度。

“银行都会要求贷款人签订贷款用途承诺书，承诺不会将贷款用于非法领域，比如非法集资、炒股、赌博等。”王岩说，对于贷款的监管，银行都有贷前承诺、贷中审查、贷后监管这几个环节。在贷款发放之后，银行也会及时了解贷款发放后资金的使用情况。

如果发现贷款流入“非合法”渠道，银行有权采取措施，比如要求贷款人限期纠正违约行为或按贷款合同计收罚息，停止贷款人提款及资金支付，调低、冻结或终止贷款人的贷款额度、归还贷款等，并且贷款人可能被列入“黑名单”，以后再想贷款就难了。