保本理财成过去式 个人大额存单火了

 保本理财成过去式

个人大额存单火了

银行：购买个人大额存单也要货比三家

□周刊记者 苏弼坤

 通讯员 付 音 文/图

“《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的新规落地后，备受关注的焦点之一就是理财不再保本保收益。如此一来，银行的个人大额存单业务开始走红。”昨日上午，洛阳银行驻马店分行个人客户经理常红告诉记者，以洛阳银行近日发行的3年期个人大额存单来说，年利率可达4.2625%，较央行基准利率上浮达55%，前来咨询该项业务的人越来越多。

市内不少银行都推出了个人大额存单业务。

个人大额存单利率较央行基准利率上浮55%

常红介绍，以前也有不少人关注个人大额存单，只不过《新规》落地后，关注此项业务的人更多了。毕竟现在理财市场变了，以后保本的理财产品就没有了，个人大额存单的利率上浮挺高的，适合大部分追求稳健类型的投资者。

“我们银行20万元起存、1万元递增的3年期个人大额存单利率可达4.2625%，较央行基准利率上浮了55%，如果客户需要提前支取这份个人大额存单，也可享受靠档计息。”常红介绍，个人大额存单其实就是一种储蓄形式，只不过有一定的门槛，但其凭借收益高、提前支取靠档计息等多方面的优势，成了以往理财产品的良好替代品。

另外，记者在采访中了解到，市内不少银行都推出了此项业务并且产品多样化，只不过有些个人大额存单在支取功能、是否靠档计息和利率上有所不同，投资门槛也不相同。

个人大额存单值不值得购买

对于个人大额存单这项业务，银行热情高涨地不断向市民推销，而投资者是否买账呢？

记者走访发现，到银行咨询或办理个人大额存单业务的人不在少数，特别是一些上了年纪的退休职工。

“个人大额存单值不值得购买是很多人考虑的首要问题。”常红对记者说，当理财不能刚性兑付、银行理财面临不再保本保收益的尴尬后，相当一部分投资者开始将目光转向个人大额存单，毕竟这个产品的收益更适合高净值且风险偏低的投资人群，而且现在它的利率比普通定期存款、余额宝和支付宝要高。

购买个人大额存单要货比三家

既然越来越多的人把目光投向个人大额存单，那么，它有哪些优势呢？

常红介绍，所谓个人大额存单，本质上就是银行存款，只不过有门槛要求，利息比普通定期存款高，相对灵活。与普通定期存款相比，大额存单的优势不少，比如提前支取损失较小，当然这也要看购买时的具体条款。其次收益高、期限灵活。

“个人大额存单的优势确实很多，但是想购买的客户不能盲目，一定要货比三家，因为这牵涉到客户的收益。”常红介绍，虽然个人大额存单这项业务比较普遍，但市民投资时要货比三家，特别是一些中老年人和精打细算的投资者。

常红提醒，不同银行个人大额存单的利率不同。此外，还要了解个人大额存单提前支取的计息方式和付息方式，毕竟投资者不确定自己什么时候需要用这笔钱。最后，还要提醒客户，一定要知道银行是否会每年按照实际天数365天或366天计息，因为有些银行是以360天进行计息的。

“拿洛阳银行的20万元、3年期、利率4.2625%来算，洛阳银行按照365天或366天计息，到期利息为25930元，而同样的门槛、同样的利率，以360天计息的到期利息是25575元，差了355元，如果投资者投资高于20万元，差距更大。”常红说。