浅谈保险业如何做好反洗钱工作

◆领导干部谈反洗钱（三）◆

浅谈保险业如何做好反洗钱工作

大地财险驻马店中心支公司 陈 里

当前，洗钱正逐渐向保险业延伸，通过保险机构进行洗钱的方式逐步呈现多样化、隐蔽化、专业化的趋势，防范和打击通过保险洗钱行为已成为当前金融行业反洗钱工作的重点之一。如何做好保险业反洗钱工作，有以下几个方面：

一、加大保险机构对反洗钱制度的执行力度。中国保监会于2011年9月13日颁布了《保险业反洗钱工作管理办法》及央行于2016年12月28日发布中国人民银行令〔2016〕第3号令，对保险业反洗钱工作作了具体规定。保险机构要在内部管理上加强反洗钱各项要求的执行，切实把反洗钱工作纳入依法合规经营考核评价，认真落实人民银行和监管机构的工作要求，做好反洗钱日常管理工作，切实规避洗钱风险，保障保险业平稳有序发展。

二、加大保险业对关键环节的反洗钱力度。反洗钱工作只有紧密融入经营发展的各个环节，才能起到应有的效果。业务上，要在承保、理赔、合规等关键环节建立识别、监控的“防火墙”；承保上，认真确认投保人与被保险人的关系；客户身份识别方面，业务系统已嵌入监管要求的标准，需要全面、准确录入客户信息；客户身份重新识别方面，需要准确为客户办理投保、退保、批改重要客户信息的手续；理赔上，相关岗位人员根据理赔业务系统，提示在系统中补充录入被保险人、受益人、支付对象相关信息；合规上，反洗钱系统操作员，每日要查阅上个工作日达到识别标准的客户信息登记情况以及身份证复印件留存情况。

三、转变保险业反洗钱工作监管模式。制定和完善保险业各个领域反洗钱工作制度，切实做好大额和可疑资金的收集、分析、识别和监测工作，搭建反洗钱监管平台，进行反洗钱信息共享，督导保险机构建立和完善反洗钱内部控制制度，完善反洗钱工作的操作规程，切实履行客户身份识别、大额可疑资金报告和交易记录保存等反洗钱义务，充分发挥反洗钱工作机制作用，维护金融秩序稳定。

四、提高保险行业整体反洗钱意识。保险业自身要加强反洗钱法律法规的学习，正确认识反洗钱工作与业务健康持续发展的辩证关系，特别要注重将反洗钱各项要求融入日常经营管理和业务发展之中，建立完善的反洗钱教育培训机制，不断提高全体员工的反洗钱意识和技能，适应反洗钱工作的实际需要，并仿照银行模式，着力培养保险业专门的反洗钱人才。

五、完善保险机构可疑交易报告机制。保险机构要细化反洗钱内控制度，细化可疑交易情形和报告机制，根据不同地区、险种、渠道、经济发展水平等因素，有针对性制定可疑交易报告指标，提高可疑报告质量，切实堵住洗钱风险的发生。同时，保险机构要完善客户身份识别制度，在办理业务中充分了解客户身份、投保资金、投保财物来源的正当性，增加审核客户身份识别环节。

六、加强保险机构反洗钱各层面沟通交流。紧密结合日常工作，加强内部沟通，确保反洗钱各项要求落地。加强外部沟通，与人民银行建立持续顺畅的沟通机制，不定期邀请人民银行培训反洗钱知识。加强纵向沟通，建立市、县两级反洗钱工作联络人队伍，加强合规部门与其他部门之间的良好互动，促使业务部门主动配合完成各项反洗钱工作。加强监督检查，常态化开展反洗钱监督检查，推进反洗钱工作的深入开展。

反洗钱工作已成为国家重要的金融管理战略，保险业作为金融领域之一，必须认真贯彻落实反洗钱工作要求，明确反洗钱职责定位，确保反洗钱管理工作日益规范，有效防控保险业洗钱案件的发生，为保险业发展营造良好的外部经营环境。