理财参谋：让你的账户更安全

Ⅰ类户资金量大，Ⅱ、Ⅲ类户便捷性突出，适用于小额支付

理财参谋：让你的账户更安全

本报记者王观

 钱袋子的安全，对每个人都很重要。近日，中国人民银行印发了《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》，从便利Ⅱ、Ⅲ类户开立和使用着手，推动Ⅱ、Ⅲ类户成为个人办理网上支付、移动支付等小额消费缴费业务的主要渠道。

如果说3类银行账户是人们3个不同资金量的钱包，那么，Ⅰ类户是“钱箱”，Ⅱ类户是“钱夹”，Ⅲ类户是“零钱包”。以Ⅲ类户为例，此次《通知》着重便利了Ⅲ类户的开立和使用，“零钱包”的功能会得到更大发挥。

账户开立方面，在确保实名制底线的前提下，大大提升开户便捷性。个人开立Ⅲ类户时，可暂缓出示身份证件，只需填写个人姓名、身份证件号码、绑定账户账号和联系方式等基本信息即可开户。只有当同一个人在同一家银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元（含）以上时，银行才要求个人在7日内提供有效身份证件，并留存身份证件复印件、影印件或影像，登记个人职业、住所地或工作单位地址、证件有效期等其他身份基本信息。

账户使用方面，在满足反洗钱、反诈骗要求的前提下，放宽使用限制。一是非面对面线上开立Ⅲ类户能够接受非绑定账户入金，以满足个人之间小额收付款、发放红包、与个人支付账户对接、银行或商户小额返现奖励等场景需求。二是Ⅲ类户账户余额从1000元提升为2000元。三是允许银行向Ⅲ类户发放本行小额消费贷款并通过Ⅲ类户还款，鼓励银行基于Ⅲ类户提供更多元化的产品设计和功能组合。四是将Ⅲ类户消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金年累计限额从原10万元下调为5万元，更好地平衡安全和效率的关系。

怎样让账户更安全？

业内人士建议，Ⅰ类户的特点是安全性要求高，资金量大，适用于大额支付；Ⅱ、Ⅲ类户的特点是便捷性突出，资金量相对小，适用于小额支付，Ⅲ类户尤其适用于移动支付等新兴的支付方式。用户可根据需要，主动管理自己的账户，把资金量较大的账户设定为Ⅰ类户，把经常用于网络支付、移动支付的账户降级，或新增开设Ⅱ、Ⅲ类户用于这些支付，这样既能有效保障账户资金安全，又能体验各种便捷、创新的支付方式，达到支付安全性和便捷性的统一。

此外，工商银行、民生银行、招商银行等创新产品，推出了“账户安全锁”服务，让你的账户更安全，用户也可为自己的账户再加把“锁”。

以工行推出的账户安全锁为例，通过“境外锁”“地区锁”“夜间锁”“境外无卡支付锁”和“限额锁”等“五把大锁”，可帮助客户全面防控盗刷风险。其中，若启用“境外锁”，境外常用国家或地区以外无法进行ATM取现、POS刷卡消费；启用“地区锁”，在境内常用地以外无法进行ATM取现及POS刷卡消费；启用“夜间锁”，在境内地区北京时间23：00至次日5：00无法进行ATM取现及POS刷卡消费；启用“境外无卡支付锁”，则会暂停卡片的境外无卡交易功能；启用“限额锁”，当消费金额大于卡片设置的POS刷卡消费限额时，交易则会中止。

《 人民日报 》（ 2018年02月05日 18 版）