投资理财并不神秘适合自己的就是最好的

□周刊记者苏弼坤

投资者选择理财产品时，有的认为收益高的就是最好的，有的认为风险越低的越好。然而，如何选择，对于投资者来说，还要看自己收入的多少。一般来说，高收入人群偏好风险高、收益高的理财产品，低收入家庭偏好风险低的理财产品，但收益也低。其实，对于投资者来说，理财产品没有最好的，只有最适合自己的。

投资有风险选择适合自己的

在投资理财时，有一部分投资者害怕承担风险，缺乏自信，将一些投资方式的风险放大，只选择一些像银行储蓄等风险极低的投资方式或者干脆不投资。我们知道，一般风险越大，收益越高，不能因为害怕风险而错过高收益。

一般情况下，投资者首次购买某银行理财产品时，客户经理会对客户进行风险承受度评估。根据投资者的风险承受能力评估结果，将客户风险承受能力分为保守型、稳健型、平衡型、增长型、进取型、激进型。

其中，保守型一般是指投资者不愿意接受风险，收益很可能只会相当于当时的利率；稳健型是愿意接受低程度的投资风险，来换取超过银行存款利息的收益；平衡型则可以接受较大的投资风险，来换取中长期超过银行存款的回报；增长型的投资风险会高一些，进取型和激进型的投资风险相当高，虽然可能换取极高的回报，但投资可能导致的损失也会相应提高很多，甚至损失全部本金。

客户经理通过匹配客户风险承受能力和产品风险等级确定产品和客户的适合度。只要不是超过客户风险承受能力的产品，就比较适合投资者。

买保险是一种理财方式

从严格意义上讲，保险并不能算作一种投资，因为投资是通过投入一定的资金和资源换取收益。

保险虽说也有收益，但一部分是在出现所保意外情况时才能得到，还有一部分投资型保险并不等于银行存款、基金等，所以它只能算是一种理财手段。

一部分保险具有保障性。对于投资型保险来说，很多低风险偏好者认为没必要投入，比如有人认为分红保险的红利是不确定的，因为没有固定的比率，和国债、基金等产品差别大。因此，在规划家庭理财时他们会跳过保险。

其实，跳过保险的做法是错误的。保险是一种重要的家庭理财手段，有“以小博大”的特点，在关键时候，能减轻投保人的经济压力。

当然，保险并不是买得越多越好的。在购买保险时，投保人需要针对家庭的情况进行选择，而不是盲目地买某一类保险或者说买些并不合适自己需求的保险。