买车选分期还是全款？

以前，你去4S店买车，销售顾问会告诉你这款车优惠多少；而现在你去买车，销售顾问会问你全款还是分期，分期购买还能再优惠一点。可见现在分期购车是很平常的购买方式了。

既然分期购车这么常见，下面就来说说分期购车的利和弊。

分期购车方式有哪几种？

目前，分期购车方式大概有四种。第一种：信用卡分期购车。现在很多银行的信用卡都可以贷款买车，甚至一些银行专门推出一种用于买车的贷款信用卡，额度一般在2万元～20万元之间。使用这种方式贷款买车，不需要担保，手续也相对简单，主要优势是审批很快。

每个信用卡分期购车的银行都有相应的合作品牌和可以享受业务的车型。所以，并不是所有的车型都可以用信用卡分期购车。

第二种：汽车厂商金融贷款。目前，很多汽车品牌都有自己的金融公司，这种方式审批起来不需要房产抵押，也不需要证明你家里有多少钱。一般合同签好，确定买车，公司再查一下你有没有违法犯罪记录、有没有欠债不还，也就是说信用良好就可以贷款买车。虽然这种方式也很方便，但是没有促销的时候利息也不容小觑。

第三种：银行贷款。这是最麻烦的一种，因为需要准备的材料太多，什么借款合同、抵押合同、担保合同，还有就是抵押房子、抵押财产等，会让你的头瞬间大三圈。不过银行贷款的利息比较低，车型方面可选择性也多，只是审核严格，手续麻烦。

第四种：融资租赁贷款。这种方式最简单，就是车贷没有还清之前，车并不是你的，你仅仅拥有这辆车的使用权。车辆的登记证、行驶证、保险等所有的材料都是融资公司的，贷款还不上，车辆可以随时被收回。这种方式笔者建议坚决不使用，如果遇到不正规机构，那真是“赔了夫人又折兵”。

选择哪种贷款方式最划算？

现在很多厂商推出的金融方案还不错，买车所需要的钱更少了。但有的只是为了吸引大家到店里买车，实际上并没有让利太多。那么对于消费者来说，选择哪种贷款方式最划算呢？

首先，购车人要和4S店把最终的价格谈好；其次，让销售顾问计算出贷款买车的总费用（要把每一项列清楚，尤其是利息和手续费），部分地区还会出现一些加装潢、加保养的费用以及在4S店购买3年保险之类的附加条件；再次，让销售顾问把全款买车的总费用算出来，将这些内容保存下来。

在购车前，到经常联系和使用银行卡的银行咨询车贷。因为他们最熟悉你的财务状况，放贷会比较快，再看看与4S店同样的金额在这家银行贷款收取多少手续费和利息。之后对比一下4S店和银行，谁的手续费和利息更低一些。

如果4S店和银行所收取的利息和手续费相同，建议选择银行贷款，这样可以免去4S店的额外附加条件，比如3年保险、装潢保养之类的附加费用。

贷款买车一定要量力而行

虽然按揭有很多优点，但是它的缺点也不少。对于大多数人来说，按揭最大的缺点就是会增加费用。按揭所需要的手续费和产生的利息，对工薪阶层来说都是一笔不小的金额。

另外，按揭的手续比较麻烦，全款可以直接提车，而按揭需要办理一系列的手续，既要银行审核签约，又要等待贷款发放。此外，按揭的车辆在过户时也会很麻烦，如果想要换车，就要先把贷款还清。

总的来说，按揭买车和全款买车相比，有优点也有缺点，消费者一定要根据自己的实际情况选择，不要盲从。最后提醒一点，资金不足的时候，贷款买车需要量力而行；资金充裕的时候，贷款买车则是一种理财方式。

零首付、零利息车贷的利弊

零首付、零利息购车近年来非常流行，也是最吸引消费者的方式。那么，零首付、零利息购车到底是有利还是有弊呢？

虽然零首付对于手头资金欠缺的购车者的确有帮助，但零首付也有风险，因为每月的月供资金会比较高。对于收入不高的消费者来说，应该慎重考虑自己是否具备这样的还贷能力。

零利息购车要注意几点：其一，所谓的零利息，并非零费用，会收取4%左右的手续费；其二，零利息购车不能享受相关活动的现金优惠，而有时现金优惠的额度是很大的；其三，自己喜欢的车型不一定可以享受零利息，比如银行信用卡分期付款就对车型有所限定。

 (李 云 辑)