白条 花呗 微粒贷哪个与征信挂钩？

□周刊记者  苏弼坤

自从“吃土”这个属于00后的词被越来越多的人接受，“买买买”超预算消费成了很多人的消费观念。对于喜欢提前消费的人来说，除了常用信用卡之外，还有京东白条、花呗、借呗、微粒贷等互联网产品。

用信用卡消费后，如果出现还款逾期，会对个人征信造成影响。那么，京东白条、支付宝花呗、腾讯微粒贷这些产品，如果忘记还款会不会体现在征信记录上呢？

●京东白条

在京东上买过商品的人都知道京东白条，它是京东推出的一种“先消费，后付款”的支付方式。在京东网站使用白条进行付款，可以享有最长30天的延后付款或若干期的分期付款优惠。在京东商城使用京东白条购物，和现实生活中“赊账”买东西差不多。京东曾表示将接入人民银行征信体系。所以，用京东白条消费，要给自己留个干干净净的信用记录，不要留下“小尾巴”。

除了可以使用“白条”进行消费外，京东还有白条线下借贷服务，用户可以在线下打白条借款。这就属于信用借贷了，资金来源于京东旗下的小贷公司，且已经接入了人民银行的征信系统。这种借款，如果逾期还款，是会有不良征信记录的。

●支付宝花呗、借呗

日前，蚂蚁金服旗下消费信贷产品“蚂蚁花呗”正式更名为“花呗”，并调整《花呗用户服务合同》。“花呗”还发布了《花呗用户服务合同》条款调整公告，其中一条款的修改是有关央行征信接入的。

条款调整公告发出后，引发不少客户的热议。很多客户询问，自己的花呗使用情况是否会上传央行征信系统。

“花呗”通过官方微博回应，称目前其服务主体没有上报央行征信。但不管是否上报征信，消费者按时还款肯定是没错的，因为这样可以累计好的信用，从而获得更好的金融服务。

阿里的产品中还有一个“借呗”。“借呗”是一款互联网小贷产品，资金来源于阿里的小贷公司，已经接入了央行征信。所以提醒那些想申请房贷、车贷的用户，使用“借呗”时一定要避免还款逾期，否则会影响贷款审批。

●腾讯微粒贷

微粒贷是腾讯推出的产品，有QQ和微信两个入口。需要提醒的是，微粒贷的使用情况一定会记录在个人征信记录中，因为微粒贷的资金来源于合作银行，银行必然已经接入了征信系统。与使用“借呗”类似，如果近期有贷款打算，使用微粒贷要谨慎。

最后还要提醒大家的是，无论某个互联网产品是否有征信记录，借款后一定要按时还款，因为毕竟现在个人信用的重要性越来越突出，千万不要因小失大。