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保险欺诈的主要表现形式

    保险欺诈的类型。1.投保人故意虚构保险标的，骗取保险资金——虚构标的。2.未发生保险事故而谎称发生保险事故，骗取保险资金——谎称事故。3.故意造成财产损失的保险事故，骗取保险资金——故意损财。4.故意造成保险人死亡伤残或者疾病等人身保险事故，骗取保险资金——故意损人。5.伪造变造与保险事故有关证明、资料和其他证据，或者收买他人提供虚假证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险资金——提供伪证。

   保险欺诈的表现形式。1.投保时诈骗。包括有先出险再保险骗赔，高额投保骗赔，重复投保、一险多赔骗赔，隐情投保骗赔，无标的空投保骗赔等。2.出险报案时欺诈。主要有张冠李戴式骗赔，制造事故、假险骗赔，虚报原因、扩大责任骗赔等。3.索赔时欺诈。主要表现在单证材料的伪造涂改上，包括夸大损失、低险高赔、伪造事故、谎报出险等。

    保险欺诈的具体体现。首先，保险欺诈给保险人带来损失。骗赔成功必使保险公司冤枉支付赔款，造成直接经济损失，同时严重影响保险人的信誉。保险骗赔发生后，若保险公司无法识破，必能使社会对其失去信赖程度，认为该保险公司无能，投保其公司无安全感，以致抽走保险资金，保险公司一旦失去声誉，流失客户，必然导致其经营惨淡，故日本、英、美等国保险人特别警惕和害怕骗赔成功，专门成立侦查部门。其次，保险欺诈给保险人造成侵害。保险欺诈骗取的是其他保户缴纳的保费。欺诈者多骗取一点，其他保户获得的赔偿就会少一点，保险公司考虑到其长期经营中的欺诈风险，保险费会上调，如美国保险公司近几年来一般将保费在原来的基础上上调10%左右，以弥补保险欺诈带来的损失，这样对被保险人就造成了侵害。再次，保险欺诈败坏社会风气，严重扰乱社会秩序，给国家财产和他人生命财产造成威胁。由于巨额保险金的诱惑，不少人不惜铤而走险，以身试法，采取纵火、爆炸、杀人等残忍手段骗取保险金，特别是在人身保险中，父母杀死亲生儿女的案例屡见不鲜，这些人为道德风险的频频发生，给社会治安增添了许多不安定因素，造成了极大的社会危害。138

          （高守俊 辑）