谨慎选择理财型保险产品

□周刊记者  苏弼坤

在银行各类投资产品收益缩水的情况下，门槛低、收益好的保险理财产品引发了不少人的追捧。

不过，理财类保险产品属于理财的范畴，购买时一定要了解产品的优缺点。

买保险也是一种投资

普通投资一般遵循“高收益、高风险”的规律，而保险投资比较安全，因为国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控，降低了投资的风险。

很多人买保险时，销售员都说“买保险是给自己建立一个应急储备金”。即保险费具有现金价值，表面上是交给了保险公司，实质上是“存”在保险公司里，投保者是可以动用的。这笔资金可以积少成多，投保人可以动用这笔资金解决困难。

市内一财险公司的工作人员介绍，保险除了有储蓄功能外，还有最重要的一点就是保单不被冻结且不受债务人索债。比如，一民营企业家破产时，股票、存款等会被冻结，但是保单不会被冻结。

另外，债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务，这也是保险投资与其他投资最大的不同。

高收益伴随高风险

保险理财产品之所以吸引人，是因为其具有“高收益和低门槛”的特点。银行理财产品往往有“年化收益率百分之几”这样的简介，保险理财产品也有这样的提示。不过，有的保险理财产品有两个收益率——预期年化收益率和保单最低保证年化结算利率。也就是说这份保险理财产品有约定的回报最低限，是购买者可以放心拿到的。至于高收益，则伴随着高风险。

另外，理财型保险的投资期都比较长，所以回报期也长，在这期间资金的流动性不如银行。

“保险理财可靠吗？买保险理财产品好吗？”这是很多人的疑问。记者在此提醒各位朋友，在购买保险之前一定要向专业人员咨询清楚。