如何买保险才能更“保险”

□周刊记者  苏弼坤

对于保险的意义，很多人都有所了解。可是很多时候，人们在面对众多类型的险种时，往往很迷茫。比如，人身保险和财产保险哪个更重要？具体到每个家庭成员的时候，到底买什么保险才能更“保险”？其实，这说到底还是对保险知识的了解不足。

有了保障更“保险”

“和我们日常生活联系比较紧密的是财产保险和人身保险。从字面上不难理解，财产保险保的是物，人身保险保的是人。对于不同的人来说，人身保险的配置顺序不同。”市内一保险公司资深市场总监张经理介绍，购买人身保险的一般顺序是先考虑保障，再考虑储蓄、养老的问题。也就是说，一个家庭购买保险应该先买意外险、健康险，然后补充养老、理财类保险。

张经理介绍，在保险方面，应该先保“大事”再保“小事”，所谓大事并非买房购车，而是“健康”。有句话说得好，人的健康是“1”，如果“1”倒下了，后面的“0”再多也没意义。“很多人常说，发生重大疾病很可能拖垮一个家庭，因为一旦家庭中某个成员患大病，通常需要巨额费用，所以相对于养老，患重大疾病的风险更大。”张经理说，这就是为什么要先保“大事”后保“小事”的原因。

先保家里的顶梁柱

每个家庭成员在家里都扮演着不同的角色，所以每个人对家庭的影响也不一样。在购买保险的时候，应该重点考虑家里“顶梁柱”的作用，然后考虑其他成员。

 “如果购买健康险，最好选择病种相对宽泛的，最重要的是保险额度要达到一定的需求。”张经理介绍，就保额来说，如果为家里的“顶梁柱”投保健康险，保险额度至少要超过房贷、车贷的，因为只有这样才能保证家里的保障需求。而大病保险的保额除了保障治疗费用外，还要适当考虑后期康复等费用。

很多人都知道，购买某保险时有年龄限制和体检，这是保险的年龄和身体状况的两道门槛，被保险人的身体健康状况和年龄涉及保费，而且保险费率通常是随着年龄的增加而增加的，年龄越大保费越贵。所以考虑到家庭收入情况，在足额投保的情况下，用于保险的花费一定要根据自己的家庭收入来定。

最后，张经理提醒消费者，购买保险除了深入了解险种之外，还要慎重选择保险公司。正规且具有一定规模的保险机构才能为消费者提供更好的理赔服务。