买保险 你被加费了吗?

□周刊记者   董莉莉

市民张先生经营着一家小型公司，一家人衣食无忧。但是，由于忙于应酬，刚满40岁的他感到自己的身体状况大不如前。为防万一，在朋友的介绍下，张先生购买了一款寿险产品并附加了重疾险。几天后，张先生却收到保险公司的拒保电话，原因是他的体重超标并且血压较高。王先生有些不解，于是咨询了另一家出售同类产品的保险公司，但也被告知，只有多交费才能投保。这让张先生感到郁闷。

随着现代人亚健康状态越来越普遍，很多人意识不到，虽然他们还没有购买保险，但可能已经被保险公司拒之门外，或被列入需要“加费”的“不合格名单”。这是什么原因呢？

由于身体原因，有些人可能会被保险公司拒之门外。

多交费才能购买保险

明明购买的是同样的保险产品，为什么有些人需要比别人多交一定的费用呢？一保险公司的工作人员白鹏飞告诉记者，像张先生这样被拒保或加费的情况并不罕见。类似张先生这种加费投保的情况，是针对“非健康体”被保险人所设定的投保规则。

那么，到底哪些人可能会被保险公司认为是“非健康体”而拒保，或者要求加费呢？“事实上，有一定健康问题的被保险人，如有体重过重、吸烟过多、血压异常 、高血脂、糖尿病、乙肝病毒携带、脂肪肝、家族病史有遗传或有可能遗传的疾病等情况，在专业上，都有可能被被划为‘非健康体’。”白鹏飞说。

记者了解后发现，保险行业内常见拒保涉及以下几种情况：脑外伤后遗症、严重心脑血管疾病、各种恶性肿瘤等。除去上述情况，大部分人可能只是患有一些小毛病，比如女性中常见的乳腺增生和贫血患者，这些亚健康人群的问题可能还没有严重到被直接拒保，但往往会被保险公司要求加费。

当记者问到加费的标准时，白鹏飞说，保险公司加费的标准和审核较为复杂，可能同一类型的疾病史，但由于被保险人的年龄、性别、购买险种不同等，审核的结果和加费的标准也不同。

为什么要比别人多交保费

“我买保险的时候没有体检，更没有听说要加钱才能买。”近日，市民黄琳说。记者了解后发现，并不是所有的被保险人都需要体检。那么，保险公司又是怎样从无数的保单中挑出这些“不合格”的人，继而要求加费的呢？

“有时候，投保人会主动告知自己以前的病史，保险公司再去审核。还有就是保额超过一定数目的保单，保险公司会要求客户体检。此外，一些特定的保单，如偏远地区且投保额度较高，或者客户近期购买了很多款类似的保险产品，保险公司会要求被保险人体检。”白鹏飞表示，此外，保险公司还会按一定比例随机对保单进行抽样体检。

记者走访市区多家保险公司了解到，在实际的投保过程中，不同的保险公司对处于相同健康状态的投保人会有不同的核保意见，因此可能出现一家公司需要加费，另外一家公司无需加费的情况。

记者在此提醒大家，在购买保险时，如果因为非重大健康原因被要求加费，市民可以多咨询几家公司进行对比，择优选择。如果确实有投保需要，但因合理原因被保险公司要求在能承受的范围内加费，投保者应理性应对。

最后要提醒大家的是，计划为自己或家人添置保险的消费者，应该及早进行配置。一方面，保险费计算费率与年龄相关，购买同样的保险，投保越早，所需的费用就越少，年龄越大，所需的费用就越多。另一方面，投保越晚被拒保和加费的风险可能会相应增加。