反洗钱 时时刻刻把好关

《反洗钱法》颁布十周年系列征文（之九）

反洗钱 时时刻刻把好关

西平财富村镇银行营业部 王 祥

随着我国经济的快速发展，各种金融犯罪活动也出现了新的形式，在我进入西平财富村镇银行以前，对“洗钱犯罪”没有了解，经过行里组织的反洗钱知识等相关培训，我对反洗钱有了新的认识。首先我知道了什么是“反洗钱”：指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，恐怖活动犯罪，走私犯罪，贪污贿赂犯罪，破坏金融管理秩序犯罪等所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等领域。

洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害很严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展，干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。

反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，是纯洁社会风气、保持社会安定、促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。我们行对反洗钱十分重视，出台相关规定，对反洗钱的每个细节都作出了严格的规定。我们在日常办理业务中，首先要严格核对客户的身份，特别是对客户银行卡的办理，一定做到本人办理，杜绝为客户开立虚假账户或匿名账户，从而杜绝犯罪分子利用群众银行卡从事非法犯罪活动。对日常客户的大额资金，我们会做到时时监控，确保每一笔的大额资金都是合法安全的；对经常办理大额业务的客户，我们会进行信息报备，在反洗钱系统中登记客户信息，做到每一笔大额资金都有迹可循；对陌生客户来办理大额资金业务，我们会对客户信息严格审查，了解客户的资料真实性、交易背景等，并按规定上报；对于日常大额可疑等业务，时时关注，及时上报反洗钱中心，时时刻刻把好关。在反洗钱内部培训中，我行重点加强现金管理和反洗钱工作人员业务培训，全面提高有关业务人员的业务素质，建立一支强有力的反洗钱工作队伍。

反洗钱任务任重道远，我也要努力持续学习相关知识技能，应对日益复杂的洗钱手段，确保我行金融安全，保证客户利益不受损失，同时对身边的客户宣传反洗钱知识，杜绝洗钱活动，加大客户的宣传培训力度，提高客户对现金管理和反洗钱的意识，并通过指导客户使用多元化的结算工具，尽可能通过转账、转汇等汇划结算方式缓解提取现金多的问题。