理财产品说明书如同天书

理财产品说明书如同天书

提醒：一定要细看理财产品说明书

□董莉莉   文/图

“这上面的每个字我都认识，为什么放在一起就这么难懂？看理财产品说明书如同看天书，如果没有人解释，我根本看不懂。”近日，市民王飞向笔抱怨。

笔者发现，自7月初以来，银行定期存款利率悄然上涨，选择购买银行理财产品的市民有所增加。而对于有意购买理财产品的市民，一些银行只有理财经理口头讲解，没有提供说明书。而面对银行提供的动辄几页甚至几十页、专业名词频繁出现的理财产品说明书时，不少市民都不知所措。

银行推出的理财产品。

条款复杂难懂

近日，在市白桥路的一家银行里，笔者看到一名理财经理正滔滔不绝地向顾客介绍：“虽然是非保本性的理财产品，但是卖了那么多年，没见过赔本的，产品收益肯定有保障。”

笔者问这名顾客是否了解这款理财产品，他摇摇头说：“说明书上的条款太复杂，我看不懂，只能相信银行工作人员的介绍。”

“我也不知道自己买的是什么，客户经理给我介绍了，但我听不太懂，只知道是保本的，而且利率比定存高，就买了。”市民黄倩告诉笔者，“产品说明书有那么多页，又是专业术语，我看都不想看。”

“我从来不知道理财产品还有说明书。”市民刘志龙告诉笔者，他每次去银行都会被动接受理财经理的热心推荐，“说来说去就那几句话，就是很多地方和储蓄一样，但收益率比储蓄高。”刘志龙曾在银行经理的推荐下购买了保本型的某款理财产品，但最后发现收益率只比定期储蓄略高一点儿。

笔者在调查中发现，不少市民反映银行理财产品介绍看不懂，购买只是因为觉得收益高，有的甚至叫不上自己理财产品的名字。而对于理财产品的说明书，很多人更是弃之不顾。对此，市区一家银行的理财专家刘亚建议，投资者在阅读说明书时，最好掌握以下三个原则：一是由后及前，因为风险提示大多出现在说明书的末尾。二是由浅及深。三是由小及大，多数情况下，潜在的风险和可能发生的亏损会被隐藏在小字号的说明文字里。

理财产品说明书一定要细看

“现在很多市民愿意在银行购买理财产品，认为购买银行的产品没有风险。但是市民应该明白，较高的收益代表了较高的风险。同时，很多银行销售的产品是代销产品，如保险、基金等，这些产品的盈亏不是银行能把控的，银行只是收取代销费。而在说明书或者合同里，不管在多么不显眼的地方、用多小的字体，一定会有‘理财有风险，投资须谨慎’这类警示语。所以说，作为投资者，一定要细看理财产品说明书。”刘亚说。

    刘亚告诉笔者，在阅读理财产品说明书时，需关注和留意理财产品的几个基本要素，如产品名称、产品类型、理财启动日和理财到期日。从产品类型可以直接知晓该产品是保本浮动收益型，还是非保本浮动收益型。关注理财启动日和到期日，可以合理安排资金的使用，因为理财产品在理财期间是不可以赎回的。如果理财启动日和签订日间隔时间太长，建议可以先做短期的通知存款，这样受益可以最大化。