信用卡活跃用户人均持卡3.2张 春节提额需理性

        如今，信用卡在大众消费热中扮演着越来越重要的角色。临近年关，面对一波波密集到让人喘不过气来的促销活动，不少消费者都会选择用信用卡消费。对此，不少业内人士提醒消费者：提高额度要量力而行，切勿盲目消费。

信用卡临时提额与信用卡固定信用不同，还款方式需要在当期还款日一次性还清。不能分期还款也不能按照最低还款额还款，如果临时额度未能按时还款，则视为逾期。

八成用户额度低于3万元

日前，新浪金融研究院发布《51信用卡·2015活跃用户信用卡消费报告》(以下简称《报告》)，《报告》显示，从2014年到2015年，活跃用户人均持卡由2.1张提升至3.2张，增幅52%；人均消费由97笔提升至103笔，升幅6%；年均消费金额由6.44万元提升至7.24万元，增幅11.2%。

随着我国信用卡业务进入平稳发展阶段，信用卡井喷式增长的光景不再，稳步提升阶段来临，2015年人均持卡量、人均年消费额增长趋于平稳。在市场占有率方面，国有银行凭借庞大信用卡客户基础，占据40%份额，对比2014年的39%稳中有升；股份制银行占有率58%，相比2014年下降了2个百分点，但“主角”地位仍未撼动。

额度方面，《报告》数据同时显示，只有不到19%的用户拥有额度3万元以上的信用卡，八成用户的信用卡额度不超过3万元。各家银行虽然在信用卡发行量上互相较劲，但对于高端信用卡的发卡依旧谨慎。

随着互联网的发展，信用卡用户的记账和还款方式也发生了显著变化。《报告》显示，58.6%的用户选择用支付宝等第三方信用卡管理软件进行账单管理，39.6%的用户通过支付宝、微信等第三方App还款。

提额部分还款有时间限制

与此同时，传统春节将至，信用卡消费旺季来临。不少市民接到信用卡中心临时提高额度通知，或者被告知可以临时提高额度。业内人士指出，临时调额部分还款有时间限制，同时不享受最低还款及分期还款服务，需要一次性还清。

值得注意的是，信用卡临时提额与信用卡固定信用不同，还款方式需要在当期还款日一次性还清。不能分期还款也不能按照最低还款额还款，如果临时额度未能按时还款，则视为逾期。

市民刘女士表示，近日接到信用卡中心短信通知，通知显示，“根据您以往的信用记录，即日起您的信用卡信用额度临时调升15000元，有效期至2016年3月3日。”

记者了解到，按照惯例，每逢节假日，主要是国庆、五一、春节假期，有些银行信用卡中心为了方便持卡人大额消费，会主动为一部分信用记录较好的持卡人增加临时额度，期限一般为一个月。

根据某股份制银行信用卡中心客户经理介绍，如果持卡客户信用状况良好、刷卡频繁，多数银行称可获得的“临时提额”增幅一般在10%至50%不等。“不过，在实际申请过程中，多数持卡客户临时提额多数能够达到100%。”该客户经理表示，如持卡人固定信用额度为5000元，临时额度可提升到1万元，有些银行会依据信用卡情况审批可提高额度，最高可达两倍。

此外，目前信用卡分期费率较高，各银行信用卡12期分期还款手续费率在7.32%－8.8%之间，24期分期手续费率则在14.4%－18.24%之间，已超出银行同期贷款利率；如果按照最低还款额还款，其还款金额一般是当月账单的10%。银行会收取利息，计息时间是从消费当日开始，每天万分之五的利息，直到欠款还清。“现在‘临时提额’更多是客户提出申请。”上述客户经理表示，“银行会根据持卡人的刷卡消费以及还款情况综合评定，决定临时额度的大小及时间长短。通常情况下，‘临时提额’在申请后即可生效。”

为此，有银行人士提醒，虽然“临时提额”给持卡人带来了方便，但持卡人在申请临时额度时应量力而行，应在还款能力的基础上刷卡消费。“临时额度并非越高越好。”