管好节日的消费宠物——信用卡

　　每逢佳节必欢呼，这里说的是信用卡。一到逢年过节的时候，信用卡就成为银行、商户、持卡人共同关注的话题。银行希望持卡人在过节期间多多使用自己的信用卡，持卡人则希望用信用卡来应对节日期间巨大的消费需求，商户则希望能够搭上卡中心搞活动的顺风车，拉动自己的销售额。但笔者也同时发现，使用信用卡购物占小便宜和在某宝购物一样，总觉得便宜，但最后算账总支出未必能够节约。节前节后使用信用卡，有几个要点应该加以注意。

　　第一个要点，商家刷卡活动谨慎参与。节假日期间，持卡人经常会遇到在某商场刷某银行的信用卡，满1000元赠送100元代金券，还名额有限，先到先得，弄得持卡人精神紧张，生怕去晚了就没了，结果就是，为了这100元的优惠，本来就打算花300元买一件毛衣，最终却花900多元买了毛衣、裤子和一双鞋。其中，裤子和鞋其实并不需要。等于用钱买了计划外没用的东西。

　　第二个要点，刷卡凭密码还是签名。在国外，信用卡都是凭签名交易，如果商户提供的刷卡单签名和银行预留的样子不一样，那么持卡人有权拒绝支付争议款，该笔刷卡就会被认定为盗刷，公安机关将会介入，损失将由银行和商户协商，持卡人不需要支付任何损失。

　　但是在中国，大多数人都不能容忍只凭一个签名就把自己的钱花了，都希望输入一个密码，而且输入密码的时候还要遮遮掩掩，把一件本来很潇洒的事情搞得特别小家子气。笔者认为，持卡人可以咨询自己持有的信用卡发卡行，问一下一旦出现盗刷自己能否免责。有一点是一定的，如果持卡人设定为凭密码交易，那么一旦刷卡是通过输入了正确密码实现的，那么持卡人就必须要为这笔交易负责。笔者认为，持卡人密码泄露的渠道有很多，或许凭签名还能有所争议，凭密码一旦被盗刷，一点争取的余地都没有。

　　第三个重点，就是节假日常见的临时额度。银行为了鼓励持卡人多刷卡，每到节日都会主动给持卡人临时提高信用额度，但这个临时额度在节日过后是要清零的，即持卡人并不是真的有了很高的额度，仅仅是昙花一现而已。一旦持卡人把临时额度花光，将会遇到两个问题，一是下一个月的账单将会面临巨大的还款压力，而且有些银行的临时额度还不能办理分期付款；二是节后的消费将面临额度不足的尴尬。不过持卡人大可放心，目前由于临时额度到期产生的超限，尚没有听说哪家银行会收取超限费，临时额度到期了，并不会因此产生额外的费用。