银行卡手续费减负诉求升温 商家建议选择第三方支付

一位小饭店老板坦言，“羊毛肯定是出在羊身上，如果商家要缴纳更高的刷卡手续费，肯定会把多缴的手续费从消费者身上补回来”

“您买的东西才几十块钱，就别刷卡了，不然我们还得交手续费，我们这小本生意赚钱也不容易”，相信很多人在刷卡消费时都碰到过类似的场景。

据统计，我国零售行业利润近年来下降明显，餐饮业的平均利率只有3%-5%，并呈现逐年下降趋势，难怪商家要对刷卡手续费斤斤计较了。

《证券日报》记者在调查过程中还注意到，很多商家在顾客结账时会优先建议支付宝或微信支付，然后是现金，最后才是刷银行卡或信用卡。

现行手续费标准待调整

国家发改委最近一次调整刷卡手续费是在2013年1月份，近三年并未有新的调整。当时下发的《国家发展改革委关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》中，餐饮娱乐类合计1.25%的费率中，发卡银行拿走0.9%，银行卡清算机构的网络服务费为0.13%，收单服务费为0.22%；一般类上述三类服务费分别为0.55%、0.08%和0.15%；民生类则分别为0.26%、0.04%和0.08%。

上述分类中，餐饮娱乐类包括贵重珠宝、珠宝零售、宴会承包商、酒吧、夜总会、咖啡馆、古玩店、工艺美术商店、房地产经纪等数十个门类；一般类包括烟草配送、大型企业批发、铁路运输、机场服务、通讯设备等数十个项目；民生类则包括大型仓储式超级市场、家用电器商店、自助加油站、出租车服务、路桥通行费、公路客运等项目。

也就是说，在现阶段执行的标准中，餐饮行业的刷卡手续费最高。而小区内的便利店、小超市等由于销售额比较小，并没有被划为民生类，只能按照费率较高的一般类商家缴费。

随着金融业的快速发展，特别是网上支付的发达，生活中用到现金的地方越来越少。可在用卡时，尤其是在小饭店吃饭时，很多人却遭遇POS机不能用的尴尬。

1%左右的手续费虽然看上去不高，但与商家的利润相比就是笔不小的开支。商务部统计显示，我国零售行业利润下降明显，餐饮业的平均利率只有3%-5%，并呈现逐年下降趋势，难怪商家要对刷卡手续费斤斤计较了。

据《证券日报》记者走访了解，为了抢占市场份额，目前不少银行都与商户合作，只要商户在合作银行开设结算账户（包括存量商户），POS机成本费用、安装费用等不再需要商户承担，且银行提供几个月到一年期不等的刷卡手续费返还或打折。

此举虽然短期内有效，但从长期来看，尤其在移动支付的战火愈演愈烈的前提下，还是难以抵挡第三方支付的冲击。

手续费或于年底减负

今年5月份，国家发改委就《完善银行卡刷卡手续费定价机制的初步意见》发布征求意见，该意见稿将餐娱类商户的刷卡费率从1.03%降至0.63%，降幅约40%，为近三年来最大降幅。

根据银联数据统计，2014年餐饮业年刷卡交易总额为2151亿元，如果按照此征求意见稿中的调整进行计算，餐饮企业将大大减负。

随后，在今年8月份，央行下发各银行、银联和第三方支付机构一份《中国支付清算协会<关于完善银行卡刷卡手续费定价机制有关问题意见>的征求意见函》，其中关于定价和借贷分离的相关细则进行了意见征询。

该文件显示，清算机构向发卡行和收单机构分别征收0.325%的费率，其中发卡行封顶不高于3.25元。而收单服务费则由收单机构向商户自主协商；发卡行服务费向收单机构收取的费用则采取借贷分离的方式，借记卡收取不高于0.35%的手续费，封顶不高于13元，信用卡不高于0.45%，上不封顶。与现行收单管理办法相较，发卡行、收单机构和银联7：2：1的分成比例将被彻底打破。据媒体报道，各家机构已将相关征求意见反馈央行，年底方案或将落定。

以前刷借记卡还是信用卡对于商户来说都是一样的，如若按此调整，以后将会不同了。使用信用卡刷卡，商户可能要缴纳更高的手续费。

对此，《证券日报》记者走访了北京地区部分饭店和商户，多数商户表示没有接到新的通知，不知道会有怎样的调整。一位规模较大的连锁饭店的店长在接受本报记者采访时表示：“以前手续费高的时候也没有拒绝过客人刷卡，如果年底降低餐饮类的手续费更加不会，毕竟维护客户更加重要。”

不过，一位小饭店的老板也对《证券日报》记者坦言，“羊毛肯定是出在羊身上，如果商家要缴纳更高的刷卡手续费，肯定会把多缴的手续费从消费者身上补回来。”

第三方支付“跑马圈地”

目前，人们对手机的依赖越来越大，这也给了众多第三方支付的企业有机会抢占刷卡支付这个大蛋糕。如今，吃饭、打车、逛超市、看电影等都已经不依赖现金，甚至无需刷卡，直接通过手机扫码支付就能轻松完成。

今年7月份，肯德基宣布与支付宝达成合作，将全国的门店接入移动支付；8月份，全聚德等知名连锁餐饮业宣布与第三方支付达成合作。在去年的“双十二”，支付宝曾与部分地区的物美开展了“刷支付宝对折优惠”活动，在今年的“双十一”、“双十二”，屈臣氏、全时、世纪联华、家乐福等更多商家加入到这个大部队来。

据相关数据统计，2015年第三季度，中国第三方支付交易规模达到30747.9亿元。当然，为改变消费者多年付现金、刷卡的消费习惯，移动支付企业也是“下血本，猛烧钱”。以支付宝和财付通这两家份额最高的企业为例，“对折活动”、“抢红包活动”、“首单免单活动”在今年以来一直层出不穷。

在刚刚过去的“双十二”，由于正赶上周末，引发了消费狂潮。在北京地区某大型超市的收款台，《证券日报》记者注意到，不少老年人也加入到了手机支付的大军。一位阿姨由于不会使用，还在排队过程中打电话询问家人，她对本报记者解释说：“以前懒得学，今天五折，这么划算，我也硬着头皮学一下吧。”

对于第三方支付的手续费问题，《证券日报》记者也进行了走访调查，多家商家表示，目前支付宝等第三方支付的手续费为0.4%-0.6%不等，并且还对商户进行“首年返还”的优惠，具体分别主要是在于签约时间和具体活动的不同。相比于目前传统POS机收取的0.38%-1.25%的手续费费率，第三方支付收取的费率对于餐饮业等行业而言颇具吸引力。