房贷“搬家”悠着点

□     郝 飞

    去年10月以前，首套房主流房贷利率为基准利率上浮10%，而目前首套房主流房贷利率为基准利率的八八折。

    从两年前房贷利率的上浮到时下房贷利率的下调，“房奴”的心境如过山车般动荡起伏。贷款利率折扣的变化，让不少老业主不淡定了，打起了房贷“搬家”的念头。

    从央行连续5次降息来看，贷款基准利率累计下降1.4个百分点。与5次降息之前相比，房贷利率降幅可谓惊人。按照贷款100万元、20年等额本息还款法，八八折利率的月供每月将少交628.78元。

    虽说房贷“搬家”能省不少月供，但房贷“搬家”也非易事。目前，各家银行去年已停止了同名转按揭和贷款平转的业务，这也是央行为抑制房地产投资和控制银行风险而明令叫停的。

    房贷利率的下调让“房奴”们痛心疾首，而房贷不能“搬家”让“房奴”们一筹莫展。有一些担保公司则拍胸脯表示可以解决：客户可以先还清前一家银行的贷款，办完解抵押之后，再到下一家银行按揭贷款。担保公司提供垫资服务，但是需要缴纳担保费。

    担保公司的话，似乎给房贷“搬家”留出了一线希望。看着同样条件的“房奴”能享受到八八折利率，而自己却忍受到高利率，让很多“房奴”感到不甘心，甚至想冒险试一试。但问题是，担保公司可以给“房奴”们的房贷“搬家”，而“房奴”们就得给担保公司留下担保费用。在办理过程中需要支付的评估费、再次抵押登记费以及由于提前还款而需要向银行支付的违约金，都是不小的费用。同时，搬家过程中担保公司的暗箱操作，资金也得不到监管部门的保护。

    是背着沉还是抱着沉，房贷要不要“搬家”，大主意您自己拿。但笔者也得提醒您一声：即使按照担保公司说法可以实现，也存在银行审批贷款利率的问题，并不是所有的客户都可以享受到八八折的利率。再加上担保公司的服务以及垫资并不是免费提供，这部分的支出也会摊高“房奴”的贷款利率。

    担保有风险，“搬家”需谨慎。