投保人应如何保护自己的利益（之二）

首先，投保人应当审查与自己接洽的营销员或保险公司员工是否有销售保单的资格。按规定，寿险营销员都必须取得中国保监会颁发的《保险代理人资格证书》，并获得其代理的保险公司核发的《保险代理人展业证书》后方能销售寿险保单。因此，投保人可以审查营销员是否持有展业证书，保险公司员工是否持有工作证，辨明其身份后再决定是否与其商谈。

其次，投保人应当对保单的保险责任、交费方式、保险赔偿或给付办法、除外责任、退保手续及退保金额等重要问题进行详细询问。投保人事先对保单责任、除外责任、退保手续及退保金额不了解的情况下就盲目投保是近几年投保人与保险公司发生争议的最常见的原因，往往给投保人造成损失。目前，国内新出现了与传统寿险产品有很大差异的投资连结保险和分红保险产品。对于投资连结产品，投保人应当进一步了解保险公司投资账户设立了哪些投资组合，以便确定自己的投资选择；投保人还应了解每年在投资组合之间的转换次数，保险公司公布投资业绩的方式以及保险公司将保费在普通账户和投资账户之间分配的比例。对于分红产品，投保人应当进一步了解保险公司的分红方式、分红比例等。投保人如对保险代理人的解释不满意，可以直接向保险公司的客户服务机构咨询,以保险公司的解释为准。（保协宣）