翟东风：创新服务 情系小微

创新服务 情系小微

建设银行驻马店分行行长  翟东风

作为全市实体经济的重要基础、新增就业的主要渠道，小微企业的成长和发展在未来经济发展中的地位日益突出。近年来，建行驻马店分行将支持和服务小微企业作为战略发展重点进行了部署和安排，在用好、用活、用足上级行和市委、市政府有关扶持小微企业发展各项政策的同时，我行对小微企业业务的模式、流程、产品和风险管理等方面进行了不断探索和创新，有力地支持了地方经济的发展。

截至2014年末，建行驻马店分行累计为小微企业投放近50亿贷款，小微企业贷款余额8.3亿元，增幅15%，连续四年实现“两个不低于”监管目标。

建机制夯基础 提升服务的“质”

我行一直以服务大企业、大项目见长，2005年以来，又明确将小微企业业务作为战略性业务，构建了专营的机构、专注的业务领域、专属的金融产品、专业化的流程和专门的工作机制，并成立了小企业经营中心和小企业服务团队，专业专注服务于小微企业发展。

同时，我行不断落实“四单原则”，实施单列信贷计划、单独配置人力资源和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算，不断完善小企业贷款风险定价机制、独立核算机制、贷款审批机制、激励约束机制、人员培训机制以及贷后管理、违约信息通报机制等六项机制，着力提升小微企业服务质量和水平。

除了制度上的保障外，我行在同业中首创“信贷工厂”业务模式，着力打造“流程银行”，采用评级、授信、支用同时申报的“三位一体”运作模式，为客户提供一站式服务，极大提高了业务办理效率，客户从申请到贷款发放的平均时间比原来缩短8~10天。2011年，在保持传统评级授信模式的基础上，我行率先试行了依托评分卡进行评价的业务模式，着重考察企业履约能力、业主个人信用和资产状况，以打分方式进行量化判断。

重推广强创新 扩大服务的“量”

一流的银行，不仅要有一流的服务、一流的管理，还要有一流的创新产品。经过多年的培育和发展，我行已形成了包括“成长之路”、“速贷通”、“小额贷”、“信用贷”在内的四大产品体系二十多款特色产品，基本覆盖了小微企业客户各类信贷需求和风险缓释方式。

为解决小微企业缺乏有效抵质押物的融资瓶颈，我行加大产品创新力度，与政府合作推出“助保贷”、“政府采购贷”、“贴息贷”业务，依托当地专业市场、工业园区、商业圈、产业链等合作推出“互助贷”、“商盟贷”业务，与核心大企业合作推出“供应贷”业务，与保险公司合作推出“保贷通”业务，与优质卖场管理方合作，批量推广“租贷通”业务。还积极运用大数据的力量，创新推出了“信用贷”、“善融贷”、“创业贷”、“POS贷”、“税易贷”、“善融e贷”、“结算透”等小额、零售类信用产品，使普遍缺乏有效抵质押物的小微企业也能感受到银行信用融资的便利和支持。

我行着力解决小微企业融资需求同时，不断提升服务内涵，针对不同类型、不同发展阶段的小微企业特点，为客户提供包括开户、结算、融资、理财、咨询等基础性、综合化金融产品套餐，力争成为小微企业的“金融顾问”和“贴身管家”，不断提高小微企业申贷获得率、贷款覆盖率和综合金融服务覆盖率。

拓渠道搭平台 增强服务的“效”

为适应小微企业业务零售化、电子化、低成本发展的需要，建行河南省分行不断拓宽渠道，充分利用企业网银、“善融商务”等电子渠道和平台，面向客户提供包括申请、支用、还款等全流程网上办理的“网银循环贷”业务。

我行还不断提高小微企业网点服务覆盖面，充分发挥建行网点多、功能全、覆盖广的渠道优势，依托小企业经营中心对网点的专业支持，以“善融贷”、“结算透”、“POS贷”、“创业贷”等大数据产品为抓手，不断提高网点受理小微企业融资需求的服务能力，提升客户的体验，满足小微企业的发展需要，目前全省建行网点均能受理小微企业的融资申请。

小微企业数量庞大，传统一对一的单兵作战方式成本高、效率低，为解决这一难题，建设银行建立了规划在先、批量开发、标准化操作的“一圈一链一平台”的客户群批量服务模式，积极打造产业集聚区平台、专业市场平台、特色行业等小微企业营销服务平台。

为有效解决小微企业缺信息、缺信用问题，我行还积极开展与政府中小企业风险补偿基金、中小企业融资担保基金、社保局小企业融资担保基金、政府扶贫基金等合作，建立与工信部门的常态化沟通机制，利用政府资金，依托“助保贷”与政府共同组建风险补偿资金池，帮助企业克服抵押难、担保难的实际困难。

“创新、服务、责任、成长”，企业发展中的细微之处和点点滴滴，总有建行人专业专注、快捷高效、全面周到的热情服务。建行驻马店分行作为扶持小微企业的一支生力军，凭借完善的机制、持续的创新、优质的服务不断满足众多小微企业的需求，诠释着建行“以诚相贷 建设未来”的小微企业服务理念。