什么是重大疾病保险

近年来，重大疾病尤其是恶性肿瘤发病率越来越高，罹患人群日趋年轻化。一旦患病，巨额的医疗费用无疑是巨大的负担，所以投保一份重疾险是十分必要的。那么，什么叫重大疾病险，有哪些功能？

重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。

重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下两个基本特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或者手术治疗，需支出昂贵的医疗费用。重大疾病保险给付的保险金主要有两个方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或者手术治疗所花费的高额医药费用；二是为被保险人提供患病后的经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

从重大疾病保险的起源、发展和特点以及重大疾病保险承担的主要保险责任来看，它归属于疾病保险，重大疾病保险金给付的判断标准为被保险人在保险期限内是否发生合同约定的重大疾病、达到约定的疾病状态或者实施了约定的手术，与被保险人发生的实际医疗费用无直接的关系。

重大疾病保险产品是健康保险中疾病保险产品的一种。该保险产品只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。因此，重大疾病保险不能满足被保险人所有的健康保险需求，配合其他类型的健康保险产品或健康保障计划，被保险人才能得到比较完善的健康保险保障。

（市保险行业协会）