股份行信用卡卡均交易额2.79万 高于国有大行近两成

　　2014年银行信用卡发卡量增速普遍放缓，仅交行、招行和浦发银行发卡量增长率明显高于2013年

　　■本报见习记者 毛宇舟

　　近些年来，信用卡行业逐渐走出了“跑马圈地”的时代，信用卡发卡量也不再是评判业务发展的生死指标，取而代之的是活跃卡数量、卡均交易量等更为细分的指标。数据显示，在过去的一年，银行信用卡发卡量增速普遍放缓，仅交行、招行和浦发银行发卡量增长率明显高于2013年。其中，浦发银行发卡量2014年增长率高达35.17%，表现尤为突出。

　　而央行《2014年支付体系运行总体情况》显示，截至2014年年末，信用卡授信总额为5.6万亿元，同比增长22.50%。信用卡期末应偿信贷总额为2.34万亿元，同比增长 26.75%。信用卡卡均授信额度1.23万元，授信使用率也持续提升。目前我国信用卡人均持卡量0.34张，北京、上海人均持卡量分别达1.7张和1.33张。

　　银率网信用卡分析师孟丽伟认为，银行信用卡业务多集中在大中城市，经过多年市场拓荒和业务推广，信用卡市场正趋向饱和，特别是一线城市，银行信用卡发卡量增速放缓是必然趋势。

　　去年卡均交易额为2.51万元

　　2014年，12家银行（包括已经公布年报的11家上市银行和广发银行）信用卡累计交易额达12.29万亿元，同比增长32.98%。其中，股份制商业银行信用卡累计交易额为5.28万亿元；国有制商业银行信用卡累计交易额达7.01万亿元，为股份制商业银行的1.33倍。

　　据银率网统计，2014年，12家银行整体卡均交易额为2.51万元，相比2013年提升了12.36%。股份制商业银行信用卡卡均交易额为2.79万元，高出国有商业银行卡均交易额（2.33万元）近两成，股份制商业银行信用卡活跃度及盈利能力明显高于国有银行。

　　数据显示，发卡数量较大的银行，信用卡卡均交易额反而低，如工商银行卡均交易额仅1.86万元，招行及广发卡均交易额分别为2.23万元及2.19万元。与之相比，一些发卡量较小的银行，卡均交易额却很高，较突出的是民生、平安及光大三家银行，卡均交易额分别为4.26万元、3.74万元及3.34万元。

　　上述三家银行不仅信用卡卡均交易额高，信用卡卡均贷款余额也相对较高。其中，民生银行信用卡卡均贷款余额为7197.08元，平安银行为6965.61元，光大银行为5874.55元，均明显高于4380.35元的行业平均水平。信用卡卡均贷款余额可侧面体现信用卡授信额度的高低，信用卡授信额度高对于持卡人刷卡消费会起到刺激作用，也是以上三家银行卡均交易额高的一个重要原因。

　　孟丽伟认为，由年报数据可以看出，2014年银行在信用卡业务上的竞争“变调”，不再“一窝蜂”式地粗放发卡，各行发力点不同，有的侧重于增加发卡规模，有的则侧重于提高信用卡盈利能力。无论是以发卡规模取胜，还是在信用卡盈利能力上占优，银行的个性化营销模式都收效明显，未来，银行间信用卡业务竞争将更多地体现在产品、服务及营销活动的优劣上，信用卡业务的深耕和差异化将成为趋势和竞争输赢的关键。

　　差异化竞争凸显

　　在信用卡服务创新上，股份制银行走在了前面，色彩纷呈的活动也拉近了持卡人与银行的距离。

　　继试水电影众筹后，浦发银行近日又开展了浦发信用卡合伙人的活动，无论是否是浦发银行客户，只要注册成为浦发信用卡合伙人，推荐好友办卡就可以赢取刷卡金等奖励，这种客户推荐的方式也是该行信用卡中心首创；交行则在2014年先后推出丰富的办卡、刷卡优惠活动；民生银行针对旗下的高端客户制定了一系列的优惠政策，如海外刷卡消费返现、境外旅行团费直减等活动，以吸引中高端客户进行刷卡消费。

　　而信用卡龙头招商银行则在分期业务上下足了功夫，在不断完善网上商城的同时，招行也吸引了诸多大牌的进驻，如前些时候发行的苹果6手机，招行就是首家提出免分期手续费的银行。

　　光大银行则在个性化服务上下足了功夫，该行率先引入的私人定制卡片机不仅实现了信用卡卡面的专属DIY定制，也对流程进行了不少简化，客户立等可取，尽享VIP特权。

　　光大银行信用卡中心人士表示，经过几年时间的沉淀，银行对自己的客户群有了较为深刻的认识，针对自有客群展开有针对性的服务，是各家银行必须考虑的问题。