找准题眼 谋求发展 探寻农行驻马店分行破题之路

农行驻马店分行信贷人员到小微企业调研。

农行驻马店分行积极支持养殖业发展。

农行驻马店分行组织员工宣传农行金融产品。

□胡江涛  李海峰  杜娟/文   邓国勇/图

作为我市国有银行之一的农行驻马店分行是个“后来者”。

时间要追溯到2002年2月。当时，国有大型商业银行股份制改革的大幕缓缓拉开后，从2003年到2006年，工行、中行、建行三大银行股改有序推进。

此时的农行驻马店分行却仍在起跑线上徘徊。和其他三大银行相比，农行驻马店分行包袱重、不良资产多、客户结构差。此外，由于农行股改横跨农村金融和国有银行两大领域，需要同时解决服务“三农”和商业运作这两大问题，包括农行驻马店分行在内的其他分行，都面临着发展难题。

如何在这个发展难题上找准题眼，谋求创新发展，农行驻马店分行的探索之路从未停滞。他们坚持改革创新，逐步探索出了自身的“科学发展之路”，交出了一份满意的答卷。

过去不代表未来，今天，我们不谈农行驻马店分行前几年取得的成绩，仅梳理去年以来农行的工作，管中窥豹，期望能够从中寻找出农行驻马店分行迅猛发展背后、跨越式发展背后的破题之路。

攻坚“难题”   统筹兼顾  做主流

在中小微企业业务方面，“不敢做、不愿做、不屑做和不会做”的想法存在于一些人的脑海中。

农行驻马店分行积极践行使命，服从全市宏观调控，用“真心”、“专业”、“行动”三大利器，“助力”中小微企业，截至2015年2月底，该行为我市41家小微企业提供资金支持11.7亿元。

用专业滋养中小微企业。农行驻马店分行合理把握信贷投放的投向和节奏，加大信贷结构调整力度，配合全市经济发展规划、重大基础设施建设、城乡一体化和城镇化建设部署，积极介入招商引资项目，坚持大客户和中小企业并重，支持地方经济发展。

用真诚服务中小微企业。农行驻马店分行成立了小微企业信贷服务专营部门。在市分行设立“小微企业金融服务中心”，在各县支行设立“小微企业金融服务分中心”，并设置了独立办公场所。为持续加大小微企业金融支持力度，提高服务效率，农行驻马店分行开辟了绿色信贷通道，缩短了信贷业务流程。市分行业务部和农村产业金融部共同配合、平行作业，提高贷款的审查审批速度和效率，实现小微企业信贷业务“一次调查，一次审查，一次审批”。

用行动帮助中小微企业。在信贷规模方面，该行将小微企业信贷投放计划进行单列，配备专项信贷规模，把小微企业到期收回的资金全部用于支持小微企业。同时，对同步审查审批的贷款项目，将有限的信贷规模优先用于小微企业。

农行驻马店分行还专门成立了小微企业金融服务领导小组，配备专业团队，成立了由客户经理、产品经理和风险经理等组成的服务团队，专门负责小微企业调查营销；在信贷审查部门明确业务骨干人员，专职负责小微企业信贷业务的审查审批。

农行驻马店分行还加强了对小微企业贷款客户的售后跟踪服务管理，实行精细化管理，落实贷后管理专人负责制，进一步强化对小微企业开立账户、资金结算、存款营销、产品推广等基础性服务，全力构建以客户分类为基础、以客户感受为导向、以客户价值贡献度为基准的售后服务模式，提高小微企业的金融服务水平。

鲜明“主题”   面向三农   勇者胜

农村市场是农行驻马店分行工作的重中之重。国家大力发展新农村建设，农行驻马店分行审时度势，确立了“面向县域，服务三农”的市场定位，着眼于“三农”这个鲜明“主题”，并在“三农”上下足功夫，助力新农村建设。

农行驻马店分行依托“135”工程和“惠农通”工程，不断加大渠道建设力度，扩大金融服务覆盖面，在农村设立助农取款服务点，安装了pos机和智付通等电子自助机具，延伸服务链条，改善农村地区的金融支付环境。如今，村民足不出村，不仅可以就近办理基本的支付、转账业务，还能够办理小额取现等基础金融业务，被评为“银行卡助农取款服务组织先进单位”。

至2014年底，农行驻马店分行在全市所辖乡镇设立助农取款服务点1160个，布放智付通自助机具4283台。其中，县域布放1849台，占比43.2%，部分县域甚至实现了辖区行政村“全覆盖”。自始至终，农民贷款比较难，原因是不像城市人那样有更多的抵押物品。农行驻马店分行因地制宜，结合农村经济和农业特色产业发展的特点，另辟捷径，以农户小额贷款和农村生产经营贷款为主，以客户自愿为原则，根据所辖机构所处经济环境、自身管理水平等因素，采取公务员保证担保、多户联保等形式，以金穗惠农卡为载体，为农户发放小额贷款。

为了满足烟农的贷款需求，农行驻马店分行创新开展了“烟草公司+农户”信贷模式，探索尝试了“特色产业+农户”产业链金融服务模式，支持农户发展养牛特色产业，既支持了企业做强做大，又支持了农户生产发展。

业务再好，也需要“懂行者”来实施。农行驻马店分行通过选拔、推荐，将业务熟练、责任心强的基层客户经理充实到三农客户经理队伍中去，发挥他们熟悉情况、了解民风、善于与农户沟通的特长，从事营销和跟踪服务工作，为“三农”客户提供更优质的服务。

仅2014年，该行涉农贷款余额就达8.8亿元，较前一年增长1.3亿元，贷款增速高达17.3%。目前，全行已累计投放农户贷款47.5亿元，小额36.6亿，发放金穗惠农卡23.3万张，惠及农户9万余户。

这些只是农行驻马店分行服务“三农”的一个缩影。农行驻马店分行成功演绎着狭路相逢勇者胜这句话，履行我国唯一以面向“三农”为特色的大型商业银行的责任与使命。曾经的后来者如今已经成为我市金融领域中的中流砥柱。

永恒“大题”    服务当地民生  大发展

业务做得再好，上级领导再满意，最终的目的还是普通民众。如果消费者不满意，那么所有的成绩都无从谈起。服务好当地民生，才是农行驻马店分行发展的永恒“大题”，农行驻马店分行才能获得大发展。

为此，农行驻马店分行倾情我市民生，特别是在提升服务质量、升级网店、保护消费者权益和践行社会责任方面，做了大量的卓有成效的工作。

那么，如何服务好当地民生？农行驻马店分行通过组织开展考试，外聘咨询服务公司，“行风热线”，连续五年实行“神秘人”、外部检查制度，查、评、改相结合以及加大自助设备巡查力度等，有效提升了自身服务质量。

农行驻马店分行实现“两个丰富”。一是“丰富产品种类”，针对短期理财客户，推出了“安心快线”、“步步高”等灵活性较高的理财产品；针对中长期理财客户，推出了“安心得利”、“本利丰”等有固定期限的理财产品；针对有外币投资需求的客户，推出了“双利丰”、“汇利丰”等理财产品；针对大额理财资金需求，推出了“贵宾专享”系列理财产品；针对私人银行客户，推出了“灵珑”系列理财产品；针对有贵金属投资需求的客户，推出了“传世之宝”系列的黄金、白银贵金属产品。二是“丰富理财渠道”，开通了网上银行、手机银行等渠道，理财渠道进一步灵活化、多样化。优化改造了市县行77个营业网点，装修改造率达到95%。

为保护消费者的合法权益，农行驻马店分行充分利用金融IC卡发行的有利时机，宣传金融消费者用卡安全知识。规范收费管理，坚决杜绝发放贷款时附加不合理条件和收费管理不规范。

同时，农行驻马店分行通过多种有效方式,组织开展“金融知识宣传服务月”、“金融知识进万家”等银行业消费者权益保护宣传教育活动，积极宣传银行金融产品知识和金融消费者权益保护知识

此外，农行驻马店分行在被授予定点扶贫先进单位的激励下，选派一名副行长、两名科级干部组成驻村工作队进驻帮扶点，扎实开展帮扶各项工作。

农行驻马店分行的三大“解题之路”表明，银行业要想科学发展，必须坚持探索走“专而精”的发展思路，在支持实体经济健康发展与有效防控风险之间找准平衡点，更好地让党和人民满意。

由此可见，农行驻马店分行的破题之路有轨迹可循，有成果可证，有未来可期，农行驻马店分行也必将在未来的发展之路上越走越远，遇难越强。