信用卡选择最低还款算清循环利息

　　年前大手大脚刷卡消费，年后随着还款日临近，“算总账”的日子也来了，许多持卡人才发现有点还不起，选择最低还款的方式。而许多持卡人不清楚的是，最低还款产生的利息也要计入未还本金，产生高额循环利息。

　　2月27日，刚刚上班的刘先生，查询了上个月信用卡账单，看到欠款金额为15000多元，大部分是过年前给家人、亲友购置年货和礼物的消费。虽然心里多少有点谱，但还是被这么大的欠款数额吓住了，手头预留资金不足。考虑了半天，刘先生决定选择最低还款，但循环利息又让他觉得“难缠”。

　　按照银行规定，持卡人选择最低还款，可以在第一个还款日前偿还最低10%刷卡金额，剩余部分转移到下一个月，直到有能力完全偿还。刘先生的15000元欠款，第一个月除还上1500元最低还款额外，还要支付万分之五未偿还部分的利息。这笔利息直到他还清所有欠款前，每个月还款日都会计算在内。

　　许多持卡人不知道的是，除了未偿还金额的罚息，有的银行还收取全额刷卡金额罚息。同时，未偿还部分还要收取一笔数额可观的循环利息。刘先生账单日为5日，到期还款日为次月23日。1月20日消费15000元，2月5日对账单中本期应还金额为15000元，最低还款额为1500元。按照现行最低还款计息方式，3月5日的对账单中循环利息为：15000元×0.05%×35天(1月20日至2月23日)+(15000-1500)元×0.05%×11天(2月23日至3月5日)=262.5元+74.25元=336.75元。如果刘先生3月份再次采用最低还款，之前利息336.75元也会被计入本金中循环计算。

　　对于刘先生这样无法当期偿还信用卡大额欠款的持卡人，银行业内人士建议，可以选择分期还款，能够享受免息优惠。如果刚好赶上银行推出分期手续费折扣活动，还能在唯一的手续费上减免支出。