加大信贷支持力度 助推服务业快速发展

加大信贷支持力度 助推服务业快速发展

对驻马店银行业机构支持服务业发展情况的调查报告

王献军

驻马店市委、市政府召开全市服务业发展大会后，驻马店银监分局积极传导落实会议精神，出台《全市银行机构支持服务业发展的实施意见》，并组成专题调研组，就银行业机构如何更好地支持服务业发展，对全市5个县区46家银行机构和63家服务型企业进行专题调研。

一、五个特点表明银行支持服务业发展积极踊跃

（一）服务范围不断扩展。至2014年10月底，全市银行业信贷支持服务业已涵盖批发零售、交通运输仓储、住宿餐饮、信息服务、金融、房地产、租赁商务、科研技术、公共设施、居民服务、教育、卫生、文体娱乐、公共管理和社会保障等14个服务行业。

（二）服务手段不断丰富。银行业机构在支持服务业发展上，除加大信贷支持力度外，在扩充服务内涵、延长服务链条上作文章，充分利用渠道优势，推出电子银行、电话银行、手机银行等服务结算工具，畅通结算渠道，提高服务效率。

（三）服务意识不断提升。特别是辖区法人银行机构根据客户服务需求主动开发产品，如驻马店银行推出了抵质押循环贷、助商贷、POS流水贷等信贷产品，农村合作金融机构创办了“商贷通”、“机贷通”、“金燕快贷通”、“企业共同体”等贷款品牌，对缓解客户资金需求起到了积极作用。

（四）监管引领不断增强。驻马店银监分局及时制定出台了《驻马店银行业支持全市服务业发展的实施意见》（驻银监发〔2014〕45号），积极引领本市银行业加大对服务业重点发展领域的支持力度，突出重点，优化结构，加大对现代物流、旅游、信息服务、健康养老、文化、科教以及各种商务服务等领域的金融支持。特别提出要加大对中小微服务业企业及服务消费的支持力度。政策出台仅两个月，全市服务业新增贷款21.19亿元，占新增贷款的28.64%，政策引领成效明显。

（五）支持力度不断加大。2014年前10个月，全市银行业机构服务业贷款新增73.98亿元，占全部新增贷款的51%，增幅25.44%，高于全部贷款增幅6.21个百分点。

二、五个不足制约银行支持服务业发展

（一）银行业体系不完善。目前，辖区还没有一家全国性股份制银行设立分支机构，农合机构改制成农商行的只有两家，作为农村金融重要补充的村镇银行也只有两家，正在筹建三家，还有四个县为空白。银行体系不完整，竞争不充分，银行业创新动力不足，制约其支持服务业发展的能力提升。

（二）服务业贷款规模小。从整个信贷结构上看，截至2014年10月末，全市服务业贷款总额360.98亿元，占全部贷款的39.93%，但扣除农发行政策性因素，各银行机构真正用于服务业的信贷资金余额229.98亿元，占全部贷款的25.44%，服务业贷款比重偏小。

（三）金融创新能力偏弱。与先进地区相比，驻马店市银行业尤其是地方法人银行机构在金融创新服务方面不够大胆和灵活。金融创新主要是对传统业务的重新包装及有限延伸，重点只在易于掌握、便于操作、科技含量小的外在形式建设上，创新产品缺少系统性、针对性和高附加值，品牌产品和特色业务匮乏，产品同质化现象较为严重。如辖内多数银行业机构至今没有设计开发针对健康、养老、家庭服务、影视传媒等信贷产品。

（四）银企缺乏有效对接。目前，银行业机构在客户选择上普遍存在“追大求稳”的偏好，对处于发展成长中的企业因为“怕担风险、怕担责任”往往持等待观望的态度，主动服务、积极培育的意识不强。而服务业涵盖的子行业范围较为广泛，各行业形态各异，特别是一些新兴的现代服务企业以知识、技术、创意为生产资料，以服务为产品，具有“轻资产”特征，企业资产的实物保障度不高，财务状况不透明，盈利模式不清晰，再加上银行与服务企业缺少有效沟通渠道和平台，导致银企之间信息不对称，给银行的调查和评估带来困难，银行与服务实体不能实现有效对接。

（五）银行业准入门槛高。服务业与其它产业部门的基本区别是，服务业生产的是服务产品，服务产品具有非实物性、不可储存性和生产与消费同时性等特征，决定了多数服务业企业能提出的“看得见、摸得着、抵得上”的实物资产少。而现有银行业机构的信贷产品多以抵（质）押担保为先决条件，且有一定的准入门槛，大多数服务业企业由于规模小、信用低以及缺乏足够的抵押品等原因，很难从银行获得企业发展所需的贷款。如中国农业银行总行规定零售行业要求的准入条件是年销售收入高于8000万元，远高于规模以上商业企业销售额500万元的认定标准，一般商业零售企业很难得到该行信贷准入支持。

三、五个建议助推全市服务业快速发展

（一）充分发挥多方职能，营造良好的生态环境。一是完善财税、担保、坏账核销、风险补偿、保险等政策支持体系和差异化监管措施，鼓励和调动金融机构扶持服务业中小企业发展的积极性。二是采取财政出资建立风险补偿专项资金，服务业中小企业缴纳一定比例的助保金，共同作为服务业增信手段，通过银政合作，有效解决服务业中小企业缺乏抵押担保造成的贷款难问题，引导更多的资金流入现代服务业。三是要加大基础设施建设力度，改善硬件环境，发现和培育一批服务业发展先进典型，总结经验做法，强化示范引领，营造创先争优的舆论环境。四是定期组织召开服务业洽谈会，通过产业推介、投资介绍、项目对接等形式，吸引国内外战略投资者和行业龙头企业来驻马店发展服务业，在全市打造集聚效应显著、示范带动能力强的服务平台，为全市服务业加快发展提供有力支撑。

（二）充分发挥地域优势，培育壮大重点服务业。驻马店市区位优势明显，因此，要加快物流业基础设施建设，努力把驻马店打造成豫南重要区域性物流中心。一是要以“天中古镇”项目的落地实施为突破口，把散落在驻马店各县区点状的旅游资源有机地串联起来，倾力打造精品化、网络化的旅游线路，从而实现驻马店旅游由点到线到面的跨越。二是健康、医疗、养老、家庭服务及教育培训等服务业需求旺盛，要努力形成服务业发展的新的增长点。三是重点抓好农村生产性服务业发展，把农业生产性服务业打造成现代农业新引擎，不断改善农村生活条件，满足农民生活需求，积极稳妥推进新型城镇化建设，同时，结合产业集聚区建设，借助国家优惠政策，加快保障性安居工程建设，解决好中低收入家庭、新就业人员和进城务工人员住房困难问题。

（三）充分发挥金融优势，助力其他服务业发展。金融是经济发展的血液和命脉，也是现代服务业的重要板块，金融对其他服务业发展具有不可替代的导向、引领、支撑与促进作用，加快服务业发展，首先要把金融服务业摆上优先发展的战略位置。一是加快完善银行体系建设及特色专营机构。积极引进股份制银行，大力推动农合机构改革进程，加快推进村镇银行组建步伐，尽快形成区域内门类齐全、竞争充分的银行体系。鼓励银行业机构结合不同服务行业特点设立特色专营机构，如成立物流、园区、集聚区、旅游等特色支行，更好地支持服务业的发展。二是加快金融创新。创新产品，探索推出适应各类现代服务业客户特点的金融产品，形成能覆盖大多数优质现代服务业客户需求的特色产品体系。创新抵押担保模式，扩大贷款抵（质）押品范围，推进知识产权、股权、特许经营权、应收账款、收益权、动产等抵（质）押贷款业务，积极发展供应链融资、物流融资、网络融资等新型融资方式，增强服务实体经济的能力。三是加大对服务业的支持力度。通过实施差异化监管措施，引导银行业机构对服务行业放宽准入限制，让更多服务实体跨入银行门槛，有获取银行授信的可能。加大对中小微服务企业的支持力度，提高中小微服务企业贷款以及其他金融服务可获得性，拓宽中小微服务企业金融服务覆盖面。积极支持服务消费，大力支持企业生产性服务消费，特别是信息、科研、物流等消费，促进生产性服务业发展。

（四）充分发挥保险作用，为服务业提供保障。一是面向全国的专业性保险公司，发展农业、健康、养老等专业保险机构，积极培育结构优化、功能互补、统一开放、竞争有序的现代保险市场体系。二是改善保险有效供给，大力发展企财险、货运险、责任保险、商业养老保险、健康保险、意外伤害保险等，调整优化结构，建立适应服务业发展新动态、新需求的产品体系。三是拓宽服务领域，立足保障和服务民生，推动重点业务发展。按照保险业服务和谐社会建设的客观要求，推进民营经济等社会保障的空白领域或薄弱环节的保险服务，发挥保险的经济“助推器”和社会“稳定器”作用。

（五）充分发挥自身潜能，提升服务业整体水平。一是创新体制。近几年，在全球性经济不景气的大背景下，跨国公司开始了新一轮全球产业布局调整，服务业国际转移明显，表现为项目外包、跨国公司业务离岸化、一些与跨国公司有战略合作关系的服务业进行国际转移，因而要适应上述变化，加快推进体制创新，调整现代服务业所有制结构，鼓励市场竞争，形成多元化发展格局。二是创新技术。当前科技进步成为服务业成长的主导因素，各国都把促进技术进步和服务业的发展作为繁荣经济、增加就业的重要手段。发展现代服务业，就要运用高新技术改造提升服务业，鼓励服务业企业应用信息技术，实现信息管理网络化，加快服务业内部结构和产业层次升级，重点培育科技含量较高的行业，提高现代服务业的整体水平。三是培育人才。当今世界的竞争就是人才的竞争，人才是决定竞争胜败的关键因素，因此，要尽快实施现代服务业人才培养开发工程，通过培养、培训、引进，建立一支高素质的现代服务业高级管理人才、专业人才队伍，为驻马店服务业的快速发展提供人力保证。