买保险先想好四件事

常 敏

保户向有关部门投诉时，多数归咎于代理人误导，其实，多半保险投诉源于对保险条款不了解。因此，消费者在购买保险之前务必问清楚四件事。

问题一：我最需要的是什么保险

保险是一种复杂的商品，不像其他产品看得见摸得着。因此买保险时，投保人还是要多考虑自己的需求，不要盲目购买“人情保单”，避免今后发生不必要的纠纷。消费者一定要在众多保险产品中选择真正适合自己的险种。代理人向你介绍产品之前，首先要扪心自问：我最需要的是什么保险？

问题二：我的代理人是否合格

在整个购买保险过程中，代理人的选择至关重要。一个好的代理人往往能决定你购买保险的成败。目前，国内保险产品千篇一律，很多保险纠纷多源于代理人的误导。其实，作为一名合格的代理人，必须主动与投保人取得沟通，在清楚了解其需求的基础上介绍保险产品，设计符合要求的保障计划，而不是急于推销产品。

问题三：保单的犹豫期有多长

或许，很多保户至今还不知道自己所购买的保单有10天犹豫期。按照规定，1年期以上的人身保险产品都规定有犹豫期，主要是指在投保人收到保险公司寄出的书面保单并书面签收保险单起的10天内，如果退保，可以取回全部已缴纳保费，保险公司仅扣除基本工本费。在此期间，保户可以充分考虑所购买产品是否符合自己的需要。一旦犹豫期过后退保，保户会损失不少费用。

问题四：是否看清免责条款

所谓的免责条款，又称责任免除，是指保险公司依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围。由于保险产品种类繁多，各家保险公司险种各有特色，各保险公司保险条款中都可能有一些特殊的除外责任是不予承保的。一旦消费者在投保的过程中忽视了免责条款，很可能会在今后遇到不必要的理赔纠纷。

其实，保险的根本还是风险防范，以正确的心态仔细分析保单，要找到适合自己的保险也未必那么复杂。